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文檔簡介
1、本文對(duì)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管進(jìn)行了探討?,F(xiàn)代商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)危害巨大,且具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性和傳染性,給社會(huì)財(cái)富造成巨大的損失,并危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,僅僅依靠刑法、民法等相關(guān)法律在事后的補(bǔ)救,不足以在事前防范其嚴(yán)重的危害性。防范商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn),已經(jīng)超出了企業(yè)管理的微觀層面范疇,應(yīng)當(dāng)上升到金融法律監(jiān)管的高度予以規(guī)范。中國目前正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)軌的特殊時(shí)期,商業(yè)銀行在公司治理、內(nèi)部控制等方面存在重大缺陷,存在對(duì)代理人的監(jiān)督缺位,對(duì)高
2、級(jí)管理人員的控制不力等一系列問題。而受監(jiān)督不足和短期利益等因素影響,商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足,也不夠徹底,迫切需要加強(qiáng)外部的法律監(jiān)管,充分發(fā)揮法制的作用,對(duì)維持經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定有著重要意義。
商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)雖然由來已久,但對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)的研究與監(jiān)管卻是近十年的事情。目前操作風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管還不完善,無論是國際金融界還是國內(nèi)銀行界,都處于積極探索階段。我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管方面還存在諸多問題,一是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管所依
3、據(jù)的法律規(guī)范性文件自身需要進(jìn)一步完善,其效力與執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。二是我國商業(yè)銀行的公司治理不完善,內(nèi)部控制不健全。三是我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管力度不夠,存在漏洞。四是我國商業(yè)銀行的法律保護(hù)不力,商業(yè)銀行應(yīng)有權(quán)益得不到充分保障。針對(duì)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,必須要從加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管的高度予以完善。一是要從源頭上入手,完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的法律規(guī)范。二是要完善商業(yè)銀行內(nèi)控管理與外部監(jiān)管。三是要規(guī)范商業(yè)銀行不良資產(chǎn)
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