我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度研究.pdf

1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般是由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為未遵循法律法規(guī)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)準(zhǔn)則以及銀行內(nèi)部規(guī)則而導(dǎo)致的。一旦出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行不僅會(huì)受到法律制裁,更會(huì)使自身財(cái)產(chǎn)及聲譽(yù)蒙受重大損失,阻礙商業(yè)銀行健康發(fā)展。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)的銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)不同,是隨著金融業(yè)高速發(fā)展而衍生的新型風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下,金融業(yè)成為一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定力量,金融創(chuàng)新的不斷加快,金融全球化競(jìng)爭(zhēng)的愈演愈烈,為了追逐利益,不斷爆發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件不僅威脅到商業(yè)銀行的自身發(fā)展,更有引發(fā)全球性金融危

2、機(jī)的危險(xiǎn)。這些金融事件的背后,大多都是由于商業(yè)銀行只盲目追求經(jīng)濟(jì)利益而忽視審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)所導(dǎo)致的。
　　 在銀行業(yè)經(jīng)受一系列重創(chuàng)之后,越來越多的國(guó)家開始重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制問題。2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件,將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制以法律形式予以明確,表明國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這一新型風(fēng)險(xiǎn)的高度重視。在不斷的探索和實(shí)踐中,目前許多先進(jìn)國(guó)家和大型銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方面都有不少成功的經(jīng)驗(yàn),這對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度尚

3、不完善的我國(guó)銀行業(yè)來說是很值得借鑒的。隨著我國(guó)金融體制改革的深入及金融開放水平的加深,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)越來越影響到我國(guó)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。在這種嚴(yán)峻的形勢(shì)下,2006年10月20日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)起到一定的規(guī)范作用,也充分表明我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的決心。
　　 在大量閱讀合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面相關(guān)論文和書籍,并對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度進(jìn)行了系統(tǒng)研究之后,運(yùn)用中外對(duì)比、

4、歸納總結(jié)、歷史考察等方法,從法律制度的視角對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制問題提出了自己的觀點(diǎn)。本文認(rèn)為,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度應(yīng)當(dāng)包括商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管兩部分。就合規(guī)管理來說,銀行自身要從管理組織模式、制度體系、保障機(jī)制及合規(guī)文化建設(shè)幾方面構(gòu)建完整的合規(guī)管理體系；在合規(guī)監(jiān)管方面,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律體系、完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制、賦予銀行業(yè)協(xié)會(huì)等自治組織相應(yīng)的監(jiān)管職能,規(guī)范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式等等。
　

5、　 本文從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)基本問題、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)理論、國(guó)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)借鑒、我國(guó)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律控制的現(xiàn)狀及存在問題及完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度五部分詳細(xì)闡述。
　　 第一部分介紹相關(guān)的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)基本問題。闡述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的含義、產(chǎn)生背景、損害后果以及與其他風(fēng)險(xiǎn)的辨析。
　　 第二部分介紹合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度的理論基礎(chǔ)。介紹合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度的內(nèi)容、目標(biāo)、基本原則及體系構(gòu)成。
　　 第三部分是國(guó)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律

6、制度的借鑒。分別介紹國(guó)外大型商業(yè)銀行的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)國(guó)家在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的法律制度及新發(fā)展。
　　 第四部分是我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀及存在問題。對(duì)我國(guó)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的努力給予肯定,同時(shí)也認(rèn)識(shí)到目前我國(guó)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的法律制度仍處于起步階段,尚存在許多問題亟待解決。
　　 第五部分是對(duì)完善我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度的建議。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完善合規(guī)管理組織模式、制度體系、保障機(jī)制及構(gòu)建合規(guī)文化建設(shè)；金