基于社會關(guān)系視角看商業(yè)銀行操作風險管理.pdf

1、商業(yè)銀行對于操作風險的管理，可以說既古老又年輕。任何金融機構(gòu)從一開始運作，就必然面臨操作風險。不少人士認為，當前中國的金融機構(gòu)面臨的風險主要還是信用風險和市場風險。但是，如果作進一步分析的話可以發(fā)現(xiàn)，在引發(fā)信用風險、導致不良資產(chǎn)的諸多案例后面，實際上相當比例是因為違規(guī)操作等操作風險因素引致的。而中國商業(yè)銀行的操作風險具有顯著的中國特色，內(nèi)部、外部欺詐在中國商業(yè)銀行的所有操作風險中居于主要地位。近些年，我國銀行業(yè)發(fā)生了一系列關(guān)于操作風險的

2、金融案件，涉案金額之高令人震驚，引起了包括銀行監(jiān)管部門在內(nèi)的社會各界的廣泛關(guān)注。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)有必要盡快研究出適合自身發(fā)展的操作風險管理模式，提高銀行的抗風險能力。這不僅符合國際風險管理的潮流，而且有利于提升中國商業(yè)銀行的國際競爭力，在激烈的競爭環(huán)境中爭得一席之地。 本文并沒有對所有種類的操作風險的成因進行分析，而是針對占比最大的內(nèi)、外部欺詐這一類型操作風險，抓住其中最重要的“人”與其“社會關(guān)系”的因素，從一個新的角

3、度對商業(yè)銀行操作風險的成因進行了剖析。 “人的本質(zhì)是一切社會關(guān)系的總和”，這是我們熟悉的馬克思的那句最具代表性的話。中國傳統(tǒng)文化對人際關(guān)系也極為重視，中國人際關(guān)系因獨特的社會文化傳統(tǒng)而成為我們研究中國人社會行為的基礎(chǔ)。人情是中國人與他人進行交往、建立關(guān)系的主要依據(jù)和準則，它決定了中國人在與沒有血緣聯(lián)系的他人進行交往互動時所表現(xiàn)出的互惠互利的社會性交換行為以及在人際交往活動中的關(guān)系取向。作為一種行為規(guī)范，人情的產(chǎn)生和形成則起因與中

4、國的家族制度和家族主義文化觀念在社會發(fā)展的過程中逐漸深化成為社會的基本制度以及文化的泛化過程。面子則是中國社會的潛規(guī)則。 本論文首先對人際關(guān)系理論進行了簡介，之后依據(jù)臺灣學者黃光國先生提出的“人情與面子”這一理論模式，對華人的特殊社會行為進行了深入的闡釋，揭示了實際上支配著中國社會運行的“潛規(guī)則”的理論基礎(chǔ)和思想淵源。隨后，運用“人情與面子”這一理論框架分別從親情困境、人情困境角度對商業(yè)銀行的兩個內(nèi)部欺詐類型操作風險案例進行了透