基于社會(huì)關(guān)系視角看商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理.pdf

1、商業(yè)銀行對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，可以說(shuō)既古老又年輕。任何金融機(jī)構(gòu)從一開(kāi)始運(yùn)作，就必然面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。不少人士認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要還是信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果作進(jìn)一步分析的話可以發(fā)現(xiàn)，在引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、導(dǎo)致不良資產(chǎn)的諸多案例后面，實(shí)際上相當(dāng)比例是因?yàn)檫`規(guī)操作等操作風(fēng)險(xiǎn)因素引致的。而中國(guó)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有顯著的中國(guó)特色，內(nèi)部、外部欺詐在中國(guó)商業(yè)銀行的所有操作風(fēng)險(xiǎn)中居于主要地位。近些年，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了一系列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的

2、金融案件，涉案金額之高令人震驚，引起了包括銀行監(jiān)管部門在內(nèi)的社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，中國(guó)銀行業(yè)有必要盡快研究出適合自身發(fā)展的操作風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這不僅符合國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理的潮流，而且有利于提升中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中爭(zhēng)得一席之地。 本文并沒(méi)有對(duì)所有種類的操作風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行分析，而是針對(duì)占比最大的內(nèi)、外部欺詐這一類型操作風(fēng)險(xiǎn)，抓住其中最重要的“人”與其“社會(huì)關(guān)系”的因素，從一個(gè)新的角

3、度對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行了剖析。 “人的本質(zhì)是一切社會(huì)關(guān)系的總和”，這是我們熟悉的馬克思的那句最具代表性的話。中國(guó)傳統(tǒng)文化對(duì)人際關(guān)系也極為重視，中國(guó)人際關(guān)系因獨(dú)特的社會(huì)文化傳統(tǒng)而成為我們研究中國(guó)人社會(huì)行為的基礎(chǔ)。人情是中國(guó)人與他人進(jìn)行交往、建立關(guān)系的主要依據(jù)和準(zhǔn)則，它決定了中國(guó)人在與沒(méi)有血緣聯(lián)系的他人進(jìn)行交往互動(dòng)時(shí)所表現(xiàn)出的互惠互利的社會(huì)性交換行為以及在人際交往活動(dòng)中的關(guān)系取向。作為一種行為規(guī)范，人情的產(chǎn)生和形成則起因與中

4、國(guó)的家族制度和家族主義文化觀念在社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中逐漸深化成為社會(huì)的基本制度以及文化的泛化過(guò)程。面子則是中國(guó)社會(huì)的潛規(guī)則。 本論文首先對(duì)人際關(guān)系理論進(jìn)行了簡(jiǎn)介，之后依據(jù)臺(tái)灣學(xué)者黃光國(guó)先生提出的“人情與面子”這一理論模式，對(duì)華人的特殊社會(huì)行為進(jìn)行了深入的闡釋，揭示了實(shí)際上支配著中國(guó)社會(huì)運(yùn)行的“潛規(guī)則”的理論基礎(chǔ)和思想淵源。隨后，運(yùn)用“人情與面子”這一理論框架分別從親情困境、人情困境角度對(duì)商業(yè)銀行的兩個(gè)內(nèi)部欺詐類型操作風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行了透