F商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理研究.pdf

1、進入20世紀(jì)90年代，國內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險案件頻繁發(fā)生，有關(guān)研究表明商業(yè)銀行面臨的高操作風(fēng)險很大程度上來自于柜面，該操作風(fēng)險稱為柜面操作風(fēng)險。柜面操作風(fēng)險的存在給商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)健康發(fā)展帶來極大的困擾，如何有效防范和控制柜面操作風(fēng)險，是商業(yè)銀行當(dāng)前亟待解決的問題。F商業(yè)銀行是由一家城市商業(yè)銀行發(fā)展而來的新興股份制商業(yè)銀行，近年發(fā)展速度較快，規(guī)模與效益都有了較大幅度的提升。該行在強化內(nèi)控管理、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險方面做了大量基礎(chǔ)性工作，也取得一

2、些成效，但由于其本身發(fā)展時間不長，經(jīng)營管理的方式還較為粗放，在柜面操作風(fēng)險管理方面還存在諸多隱患，對該行柜面操作風(fēng)險管理進行研究并提出相關(guān)措施與方案，具有重要的現(xiàn)實意義。
　　 本文首先引出操作風(fēng)險及柜面操作風(fēng)險的定義、特征及表現(xiàn)形式，其次針對F商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及當(dāng)前存在的問題開展分析，實事求是地指出其取得的成績，也客觀地指出存在的不足，緊接著文章對該行柜面操作風(fēng)險存在問題的成因及柜面操作風(fēng)險的有效識別與評估開展深

3、入探析，并提出相應(yīng)的見解，之后對國內(nèi)外商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理經(jīng)驗開展研究，最后筆者根據(jù)自己的理解從五個層次提出該行柜面操作風(fēng)險管理體系的構(gòu)建思路，在如何防控柜面操作風(fēng)險也分別從物防、技防、人防三方面提出了具體的對策，這些措施匯聚了筆者十幾年的工作經(jīng)驗，有較強的操作性，對F商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險管理有一定的借鑒作用。
　　 本文創(chuàng)新點在于突出了柜面操作風(fēng)險管理中人的因素，從F商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險存在問題的主觀因素“人員因素”分析到