2023年全國(guó)碩士研究生考試考研英語(yǔ)一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁(yè)
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1、近年來(lái),國(guó)際銀行業(yè)在關(guān)注銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),越來(lái)越重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)?!鞍腿麪栃聟f(xié)議”不但把風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),而且把操作風(fēng)險(xiǎn)納入到了資本充足率的計(jì)算之中。操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的一種風(fēng)險(xiǎn)。而在國(guó)內(nèi),中國(guó)商業(yè)銀行仍然對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有給予應(yīng)有的關(guān)注,致使2005年和2006年頻頻發(fā)生金融大案要案,涉案金額之高令人震驚。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),中國(guó)銀行業(yè)有必要盡快研究出適合自身發(fā)展的操作風(fēng)險(xiǎn)管理模式,提高銀行

2、的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這不僅符合國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理的潮流,而且有利于在2007年中國(guó)開(kāi)放銀行業(yè)后提升中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)得一席之地。 本文在對(duì)搜集到的118件中國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失案例分類(lèi)的基礎(chǔ)上,針對(duì)目前中國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不合理、操作流程不科學(xué)、內(nèi)控制度不健全等問(wèn)題,在借鑒國(guó)際活躍銀行的成功經(jīng)驗(yàn)后,結(jié)合中國(guó)實(shí)際情況提出了一些改進(jìn)措施。近年來(lái),關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的研究主要集中在操作風(fēng)險(xiǎn)的度量模型及管理框架上,涉

3、及內(nèi)控管理方面的較少。本文從內(nèi)控管理方面入手,通過(guò)正確理解操作風(fēng)險(xiǎn),對(duì)當(dāng)前銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因、內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系以及內(nèi)控管理的缺陷進(jìn)行分析,進(jìn)而找出完善內(nèi)控管理、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的建議和對(duì)策。我國(guó)商業(yè)銀行并不缺少內(nèi)部控制制度,但卻缺乏系統(tǒng)科學(xué)的整理和針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的方法,本文的創(chuàng)新之處是提出了我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制系統(tǒng)的總體設(shè)計(jì),具體包括:組織結(jié)構(gòu)整合的三大系統(tǒng)包括執(zhí)行系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)是保障操作風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)

4、有效實(shí)施的手段;業(yè)務(wù)流程再造的三大集中包括業(yè)務(wù)操作集中、信貸管理集中、后臺(tái)管理集中是確保操作風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ);全面而完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是提高銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制效率和效果的核心;良好的信息系統(tǒng)是提高操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制效率和效果的依托;先進(jìn)科學(xué)的IT平臺(tái)是有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)的保障;加強(qiáng)內(nèi)外的監(jiān)督和評(píng)審,強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和權(quán)威性,能確保操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制得到切實(shí)的執(zhí)行,并取得良好的執(zhí)行效果。 希望本文能夠起到拋磚引玉的作用,在讓國(guó)內(nèi)

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