我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制評(píng)析及構(gòu)建.pdf

1、隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)日益加劇，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出現(xiàn)象也不斷增加。從1995年巴林銀行倒閉事件到此次次貸危機(jī)，數(shù)十家知名金融機(jī)構(gòu)紛紛破產(chǎn)倒閉，這不僅讓人們充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的殘酷性，也讓人們意識(shí)到建立健全金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制的重要性。 在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)作為企業(yè)，也應(yīng)遵循市場(chǎng)規(guī)律優(yōu)勝劣汰，如此才能保障金融市場(chǎng)的繁榮與秩序。但金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出有其特殊性，這主要體現(xiàn)在它的退出主體的準(zhǔn)公共性，退出方式的多樣

2、性，退出審批的嚴(yán)格性及對(duì)金融客戶利益的特別保護(hù)性。也正是因?yàn)樯鲜鼋鹑跈C(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的特殊性，決定了對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出必須進(jìn)行專門立法，才能有效地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出行為。 然而長期以來，我國的金融業(yè)一直以國家信用為后盾，基本上不存在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出。這不僅令金融機(jī)構(gòu)缺乏壓力和動(dòng)力，經(jīng)營中累積了大量的不良資產(chǎn)，也讓國家因救助金融機(jī)構(gòu)而付出了沉重代價(jià)，并且使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積累并逐步顯現(xiàn)出來。20世紀(jì)90年代后期開始，我國的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)

3、退出法律才逐步建立起來。但由于缺乏系統(tǒng)的立法，現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律既無完善的體系，也因過于原則化而缺乏操作性，并且部分法律還存在著滯及缺失的現(xiàn)象。而這些問題直接導(dǎo)致了我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出實(shí)踐的無序性及低效性，因此健全我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制迫在眉睫。 金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制是指金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度形成和運(yùn)作的綜合系統(tǒng)。完善的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制不僅應(yīng)包括市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)和原則、市場(chǎng)退出方式及選擇、市場(chǎng)退出主持機(jī)構(gòu)

4、及職責(zé)、適當(dāng)?shù)耐顺錾暾?qǐng)人、合理的退出程序安排及損失分擔(dān)等內(nèi)容，還應(yīng)涵蓋存款保障機(jī)制、危機(jī)救助機(jī)制及退出問責(zé)機(jī)制等在內(nèi)。對(duì)此，西方國家如美國、德國、英國等在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法及實(shí)踐方面有許多經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。完善的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度，不僅加強(qiáng)了金融監(jiān)管力度，也在保護(hù)存款人利益，維持金融體系穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要的作用。嚴(yán)格的退出問責(zé)制度，不僅有利于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)高管的責(zé)任心，使之審慎從事，也有力地打擊了金融業(yè)務(wù)中違法違規(guī)行為。健全的救助制度，

5、既保護(hù)了金融客戶的利益，提升了公眾對(duì)金融體系的信心，也有效地維護(hù)了金融秩序平衡。因此我國應(yīng)借鑒西方國家的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法經(jīng)驗(yàn)，盡快建立健全適合我國國情的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制。 文章從實(shí)體及程序兩方面對(duì)構(gòu)建和完善我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律機(jī)制進(jìn)行了設(shè)想。實(shí)體問題涉及到退出標(biāo)準(zhǔn)及原則、退出方式及其適用、退出申請(qǐng)人的確立、退出主持機(jī)構(gòu)及其職責(zé)；程序問題包括金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出具體程序安排，金融機(jī)構(gòu)退出資產(chǎn)的變現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的損