試論利益主義與同意主義——質(zhì)疑人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益原則.pdf

1、本文分五個(gè)部分討論了保險(xiǎn)利益在人身保險(xiǎn)中的適用性問(wèn)題及其完善措施。運(yùn)用法理分析、比較分析等方法，分析了人身保險(xiǎn)中利益主義、同意主義的由來(lái)及其優(yōu)缺點(diǎn)，并進(jìn)而對(duì)我國(guó)相關(guān)制度進(jìn)行思考，針對(duì)我國(guó)《保險(xiǎn)法》中的相關(guān)規(guī)定，提出立法完善意見(jiàn)。 第一章是本文的基礎(chǔ)理論部分。該部分探討了保險(xiǎn)利益的概念、要件、功能等，并對(duì)保險(xiǎn)利益在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)中適用的不同進(jìn)行比較分析。因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)之性質(zhì)差異很大，同時(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益和人身保險(xiǎn)的保

2、險(xiǎn)利益進(jìn)行準(zhǔn)確定性具有相當(dāng)?shù)碾y度，以統(tǒng)一要件概括保險(xiǎn)利益也難以實(shí)現(xiàn)。通過(guò)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)進(jìn)行比較分析，本文認(rèn)為保險(xiǎn)利益在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中適用可以得到較為準(zhǔn)確的定性，也能夠?qū)崿F(xiàn)保險(xiǎn)利益之功能，但人身保險(xiǎn)中，不僅難以對(duì)保險(xiǎn)利益進(jìn)行定性，其存在之價(jià)值也堪輿。 第二、三章是對(duì)利益主義和同意主義的介紹分析。在采利益主義立法例的國(guó)家，保險(xiǎn)利益是人身保險(xiǎn)合同的特殊效力要件，控制人身保險(xiǎn)中可能產(chǎn)生的賭博和道德危險(xiǎn)是其主要功能所在。由于英美法系對(duì)保

3、險(xiǎn)合同當(dāng)事人的分類(lèi)及英美法系國(guó)家司法體制的不同，利益主義在適用過(guò)程中并沒(méi)有出現(xiàn)大的運(yùn)作問(wèn)題。但實(shí)質(zhì)上，無(wú)法對(duì)人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益進(jìn)行準(zhǔn)確定性、在實(shí)現(xiàn)賭博和道德危險(xiǎn)控制及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展這兩個(gè)問(wèn)題上如何實(shí)現(xiàn)平衡，一直都是利益主義無(wú)法真正解決的問(wèn)題。同意主義國(guó)家與利益主義國(guó)家不同，他們否認(rèn)保險(xiǎn)利益在人身保險(xiǎn)中的適用，并以被保險(xiǎn)人之同意取而代之。這一方面實(shí)現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人的人身權(quán)利的尊重，另一方面還可由被保險(xiǎn)人自己來(lái)控制道德危險(xiǎn)。當(dāng)然，同意主義也并

4、非盡善盡美，在被保險(xiǎn)人是否有權(quán)撤銷(xiāo)其同意這個(gè)問(wèn)題上，尚待完善。 第四章則分別從確定人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的角度、發(fā)揮保險(xiǎn)利益功能的角度、尊重被保險(xiǎn)人人格權(quán)的角度、保險(xiǎn)利益存在于何人的角度和保險(xiǎn)利益存在于何時(shí)的角度五個(gè)方面分析了利益主義在適用中存在的困境。 第五章分為兩個(gè)部分：第一部分通過(guò)對(duì)我國(guó)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的分析，認(rèn)為我國(guó)所謂的折中主義其實(shí)質(zhì)上是對(duì)同意主義的改良，而這種改良又恰恰給道德危險(xiǎn)的發(fā)生留下了空間。在結(jié)合利益主義