保險(xiǎn)利益原則在實(shí)務(wù)中的運(yùn)用.pdf

1、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)共存。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的安全閥門(mén)，其作用就在于分散風(fēng)險(xiǎn)以減少損失。作為市場(chǎng)活動(dòng)的主體，為了實(shí)現(xiàn)利益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化，紛紛加入購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行列之中。比如農(nóng)民為農(nóng)作物購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；學(xué)校為學(xué)生購(gòu)買(mǎi)學(xué)生平安險(xiǎn)；飛行員購(gòu)買(mǎi)停飛保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)權(quán)利人給財(cái)產(chǎn)投保等等。但是，由于保險(xiǎn)合同具有射幸的特征，投保人和保險(xiǎn)人的機(jī)會(huì)都是不確定的，投保人希望以較小的保費(fèi)獲得較大的賠付，保險(xiǎn)人則希望收取了

2、保費(fèi)，不發(fā)生保險(xiǎn)事故，這樣就無(wú)需賠付并且能獲得更大的收益。因此，投保人或保險(xiǎn)人不免會(huì)為一己私利而產(chǎn)生賭博行為從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)法中的確立正是解決此類(lèi)問(wèn)題的有效機(jī)制。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)利益原則的主要內(nèi)容，制約著投保人訂立保險(xiǎn)合同的權(quán)利，影響著保險(xiǎn)合同的法律效力。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的功能就是減少損失、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益原則從海上保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生并逐步發(fā)展，至今其適用范圍已不僅僅局限于海商領(lǐng)域。目前，保險(xiǎn)利益原則被大多數(shù)國(guó)家在立法

3、和實(shí)踐中運(yùn)用，我國(guó)則在1995年保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定了該原則，并在以后的2009年對(duì)保險(xiǎn)法的修改及司法解釋、2013年和2015年的司法解釋中對(duì)保險(xiǎn)利益原則的法律條文不斷完善。
　　本研究主要內(nèi)容包括：⑴闡述研究保險(xiǎn)利益原則在實(shí)務(wù)運(yùn)用中的基本理論，包括：保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵；保險(xiǎn)利益的立法例，即概括主義和列舉主義；認(rèn)定人身保險(xiǎn)利益的原則：利益主義原則、同意主義原則、利益主義與同意主義兼顧的原則；構(gòu)成保險(xiǎn)利益的三要件：合法性、確定性和經(jīng)濟(jì)性

4、。通過(guò)廣東琪田農(nóng)藥化工有限公司訴中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司、馬育明保險(xiǎn)合同糾紛案分析合法性要件在認(rèn)定中存在的問(wèn)題；通過(guò)賞月險(xiǎn)一案分析保險(xiǎn)利益的確定性和經(jīng)濟(jì)性要件在認(rèn)定中存在的問(wèn)題。⑵論述了保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的適用主體以及適用時(shí)間，通過(guò)爺爺索取孫女身故保險(xiǎn)金索賠案、林某訴保險(xiǎn)公司拒賠身故保險(xiǎn)金案論述人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的適用主體和適用時(shí)間；通過(guò)富奧公司訴保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛案、棉織廠滌綸布燒毀索賠案論述財(cái)產(chǎn)