保險利益原則在實務中的運用.pdf

1、市場經(jīng)濟是競爭經(jīng)濟，市場經(jīng)濟條件下的社會也是一個風險社會，機遇與風險共存。保險作為市場經(jīng)濟的安全閥門，其作用就在于分散風險以減少損失。作為市場活動的主體，為了實現(xiàn)利益最大化、風險最小化，紛紛加入購買保險的行列之中。比如農(nóng)民為農(nóng)作物購買農(nóng)業(yè)保險；學校為學生購買學生平安險；飛行員購買停飛保險；財產(chǎn)權(quán)利人給財產(chǎn)投保等等。但是，由于保險合同具有射幸的特征，投保人和保險人的機會都是不確定的，投保人希望以較小的保費獲得較大的賠付，保險人則希望收取了

2、保費，不發(fā)生保險事故，這樣就無需賠付并且能獲得更大的收益。因此，投保人或保險人不免會為一己私利而產(chǎn)生賭博行為從而引發(fā)道德風險，保險利益原則在保險法中的確立正是解決此類問題的有效機制。保險利益是保險利益原則的主要內(nèi)容，制約著投保人訂立保險合同的權(quán)利，影響著保險合同的法律效力。無風險則無保險，保險的功能就是減少損失、分擔風險。保險利益原則從海上保險應運而生并逐步發(fā)展，至今其適用范圍已不僅僅局限于海商領域。目前，保險利益原則被大多數(shù)國家在立法

3、和實踐中運用，我國則在1995年保險法第十一條規(guī)定了該原則，并在以后的2009年對保險法的修改及司法解釋、2013年和2015年的司法解釋中對保險利益原則的法律條文不斷完善。
　　本研究主要內(nèi)容包括：⑴闡述研究保險利益原則在實務運用中的基本理論，包括：保險利益的內(nèi)涵；保險利益的立法例，即概括主義和列舉主義；認定人身保險利益的原則：利益主義原則、同意主義原則、利益主義與同意主義兼顧的原則；構(gòu)成保險利益的三要件：合法性、確定性和經(jīng)濟性

4、。通過廣東琪田農(nóng)藥化工有限公司訴中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司深圳市分公司、馬育明保險合同糾紛案分析合法性要件在認定中存在的問題；通過賞月險一案分析保險利益的確定性和經(jīng)濟性要件在認定中存在的問題。⑵論述了保險利益原則在人身保險和財產(chǎn)保險中的適用主體以及適用時間，通過爺爺索取孫女身故保險金索賠案、林某訴保險公司拒賠身故保險金案論述人身保險中保險利益的適用主體和適用時間；通過富奧公司訴保險公司財產(chǎn)損害賠償糾紛案、棉織廠滌綸布燒毀索賠案論述財產(chǎn)