商業(yè)銀行房地產(chǎn)抵押法律風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、本文從商業(yè)銀行抵押權(quán)人的角度，梳理了目前抵押制度實(shí)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)，分析通過現(xiàn)有抵押權(quán)制度對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)人進(jìn)行保護(hù)所遇到的實(shí)際障礙，并提出初步的解決方案，從而更好地實(shí)現(xiàn)抵押制度真正的價(jià)值，更好地保護(hù)商業(yè)銀行債權(quán)人的合法利益。 本文是應(yīng)用型的法律研究，屆于任何法律制度都需要在實(shí)踐中得到檢驗(yàn)后才是合格的法律制度，故在現(xiàn)行法律環(huán)境下，本文首先對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中涉及的銀行抵押權(quán)制度的風(fēng)險(xiǎn)加以揭示、分析、研究和探討，結(jié)合本文提出的問題，筆

2、者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通過立法(修改、解釋與抵押制度相關(guān)的法律、法規(guī))、司法和行政部門共同合作，真正實(shí)現(xiàn)抵押制度的完善和改進(jìn)，進(jìn)而系統(tǒng)解決現(xiàn)實(shí)中的銀行房地產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立、登記、實(shí)現(xiàn)等實(shí)務(wù)存在的法律問題，筆者對(duì)以上遇到的問題盡可能的提出初步的解決方案。 第一章為基礎(chǔ)理論部分，分析了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與抵押制度尤其是房地產(chǎn)抵押制度的密切聯(lián)系，從國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩方面闡述了房地產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)與金融穩(wěn)定的密切相關(guān)。提出了抵押制度在實(shí)際運(yùn)行中并未能起到立法者預(yù)

3、期所應(yīng)有的作用，造成了物權(quán)資源的浪費(fèi)，需要結(jié)合中國(guó)的實(shí)踐予以系統(tǒng)的研究。 第二章較為系統(tǒng)的列舉了房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立過程中會(huì)引起法律風(fēng)險(xiǎn)的八種可能，即以未成年人的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)；共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)；公司對(duì)外擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)公民居住權(quán)的保護(hù)導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)；抵押權(quán)和保證同時(shí)存在導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)；抵押財(cái)產(chǎn)被售于第三人的法律風(fēng)險(xiǎn)；最高額抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)；破產(chǎn)導(dǎo)致的抵押合同無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。 第三章分析了登記和評(píng)估這類不被關(guān)注

4、的卻與房地產(chǎn)抵押密切相關(guān)的程序?qū)Ψ康禺a(chǎn)抵押權(quán)的影響；第四章分析作為實(shí)現(xiàn)抵押物使用價(jià)值的體現(xiàn)，抵押人或者自己使用抵押物或者將抵押物出租，故本章分別從抵押前出租和抵押后出租兩個(gè)方面分析了這兩種情況下的法律風(fēng)險(xiǎn)；第五章屆于在建工程抵押是商業(yè)銀行房地產(chǎn)抵押的一個(gè)重要組成部分，且存在較為復(fù)雜的法律風(fēng)險(xiǎn)而特別單列一章給予較為系統(tǒng)的分析。 第六章講述了房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要分析法定償付優(yōu)先權(quán)、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)過程的法律程序和抵押物成為抵債