浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸款風險管理機制研究.pdf

1、本文主要圍繞浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸款風險（下文簡稱“聯(lián)保貸”）相關問題進行研究，以聯(lián)保貸款風險產生和演化的邏輯、浙江地區(qū)中小企業(yè)聯(lián)保貸款風險狀況的分析以及浙江地區(qū)和國外案例分析為基礎，深入探討聯(lián)保貸的風險管理框架和機制問題。主要涉及以下幾個問題:有關聯(lián)保貸技術設計中潛在的風險;該貸款技術對浙江中小企業(yè)和經濟產生的影響、風險特征以及風險管理存在的問題;構建浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸款風險管理框架和風險管理機制。
　　首先，對聯(lián)保貸款運行機理、有

2、效性以及風險問題三個方面對聯(lián)保技術的研究做了系統(tǒng)的梳理，發(fā)現(xiàn)聯(lián)保貸款技術雖在解決中小企業(yè)、優(yōu)化信貸市場效率以及改善社會福利等方面有很大作用，但其運作需要嚴格的限制和約束，否則將會對區(qū)域經濟造成惡性影響。
　　其次，基于聯(lián)保貸款技術的運行過程，分析其中潛藏的風險問題及其演化過程。本文認為聯(lián)保貸款運作的過程就是風險形成和擴散的過程，這其中存在的潛在威脅包括:逆向選擇、道德風險、連帶責任、聯(lián)保體規(guī)模、銀行抽貸以及內外部懲罰設計等。

3、>　　再次，根據(jù)浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸的實際情況，剖析了浙江聯(lián)保風險的狀況、風險特征、風險產生原因、風險管理方面存在的問題以及聯(lián)保貸款風險管理的必要性。發(fā)現(xiàn)浙江聯(lián)保貸風波具有風險集聚、風險傳播迅速等典型的區(qū)域特征;而導致聯(lián)保風險的因素有區(qū)域宏觀經濟下行、中小企業(yè)自身問題、銀行行為等。此外，通過浙江一典型聯(lián)保案例對浙江地區(qū)風險特征、風險產生原因和風險管理不善等內容作了進一步證明;同時，引入國外中小企業(yè)互助擔保貸的案例，分析了聯(lián)保貸值得借鑒的經