浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制研究.pdf

1、本文主要圍繞浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)（下文簡(jiǎn)稱“聯(lián)保貸”）相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行研究，以聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和演化的邏輯、浙江地區(qū)中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析以及浙江地區(qū)和國(guó)外案例分析為基礎(chǔ)，深入探討聯(lián)保貸的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和機(jī)制問(wèn)題。主要涉及以下幾個(gè)問(wèn)題:有關(guān)聯(lián)保貸技術(shù)設(shè)計(jì)中潛在的風(fēng)險(xiǎn);該貸款技術(shù)對(duì)浙江中小企業(yè)和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響、風(fēng)險(xiǎn)特征以及風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題;構(gòu)建浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理框架和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
　　首先，對(duì)聯(lián)保貸款運(yùn)行機(jī)理、有

2、效性以及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題三個(gè)方面對(duì)聯(lián)保技術(shù)的研究做了系統(tǒng)的梳理，發(fā)現(xiàn)聯(lián)保貸款技術(shù)雖在解決中小企業(yè)、優(yōu)化信貸市場(chǎng)效率以及改善社會(huì)福利等方面有很大作用，但其運(yùn)作需要嚴(yán)格的限制和約束，否則將會(huì)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成惡性影響。
　　其次，基于聯(lián)保貸款技術(shù)的運(yùn)行過(guò)程，分析其中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及其演化過(guò)程。本文認(rèn)為聯(lián)保貸款運(yùn)作的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)形成和擴(kuò)散的過(guò)程，這其中存在的潛在威脅包括:逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、連帶責(zé)任、聯(lián)保體規(guī)模、銀行抽貸以及內(nèi)外部懲罰設(shè)計(jì)等。

3、>　　再次，根據(jù)浙江中小企業(yè)聯(lián)保貸的實(shí)際情況，剖析了浙江聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)的狀況、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因、風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問(wèn)題以及聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性。發(fā)現(xiàn)浙江聯(lián)保貸風(fēng)波具有風(fēng)險(xiǎn)集聚、風(fēng)險(xiǎn)傳播迅速等典型的區(qū)域特征;而導(dǎo)致聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)的因素有區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)下行、中小企業(yè)自身問(wèn)題、銀行行為等。此外，通過(guò)浙江一典型聯(lián)保案例對(duì)浙江地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因和風(fēng)險(xiǎn)管理不善等內(nèi)容作了進(jìn)一步證明;同時(shí)，引入國(guó)外中小企業(yè)互助擔(dān)保貸的案例，分析了聯(lián)保貸值得借鑒的經(jīng)