成都農商銀行聯(lián)保貸款風險管理機制研究.pdf

1、聯(lián)保貸款作為一種新型的貸款方式，它的存在對小微企業(yè)、商戶、農戶和商業(yè)銀行都具有重要的意義。一方面，它彌補了小微企業(yè)、商戶、農戶擔保難、抵押物不足的短板，一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題；另一方面，它通過形成聯(lián)保成員間牽制關系，有效降低了銀行貸款風險，為商業(yè)銀行開拓中小企業(yè)市場打開了新的局面。但是，聯(lián)保貸款因本身所具有的局限性，也存在固有的風險。
　　本文以聯(lián)保貸款風險管理機制為研究對象，以成都農村商業(yè)銀行（以下簡稱“成都農商銀

2、行”）聯(lián)保貸款業(yè)務實踐為研究基礎，對其聯(lián)保貸款風險管理進行研究。本文先對成都農商銀行聯(lián)保貸款產品及聯(lián)保貸款風險管理措施進行簡要介紹。成都農商銀行向農戶、中小企業(yè)發(fā)放用于滿足其生產經營或臨時周轉需要的短期借款，由3戶以上農戶或企業(yè)組成聯(lián)保小組，小組成員相互承擔連帶保證責任；然后，梳理出成都農商銀行聯(lián)保貸款風險管理機制上存在的問題，并以信息不對稱理論、委托代理理論、金融監(jiān)管理論為基礎，深入剖析聯(lián)保貸款風險管理存在問題的成因；最后，在借鑒國內

3、銀行聯(lián)保貸款的成功實踐經驗的基礎上，提出完善成都農商銀行聯(lián)保貸款風險管理機制的措施。
　　通過本文的研究，主要得出以下結論：
　　成都農商銀行聯(lián)保信貸業(yè)務風險管理主要存在的問題成因可從以下幾方面進行解釋：一是信息不對稱。二是委托代理機制不完善。三是風險管理技術創(chuàng)新不足。四是風險管理文化缺失。五是信用環(huán)境不夠規(guī)范。
　　借鑒國內銀行聯(lián)保貸款的成功實踐經驗，提出完善成都農商銀行聯(lián)保貸款風險管理機制的措施：第一，規(guī)范聯(lián)保貸款