入世后我國(guó)外資銀行監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、本文主要研究加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行監(jiān)管領(lǐng)域所面臨的問(wèn)題困難及其解決措施。 2001年底我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，外資銀行監(jiān)管遭遇前所未有的挑戰(zhàn)：(一)2006年后銀行市場(chǎng)全面開(kāi)放，外資銀行將獲得國(guó)民待遇，外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)加速發(fā)展，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，中國(guó)金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定性增大；(二)巴塞爾協(xié)議在全球范圍內(nèi)被廣泛接受，按照巴塞爾協(xié)議及國(guó)際慣例要求來(lái)監(jiān)管外資銀行是對(duì)外資銀行監(jiān)管提出的新要求；而入世前我國(guó)的監(jiān)管

2、體制、水平、手段、方式都很落后，存在許多重大缺陷，且與國(guó)際監(jiān)管慣例有許多差距甚至相背離，盡管入世后監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)采取了諸多有效措施來(lái)解決這些問(wèn)題，但目前監(jiān)管中仍存在許多問(wèn)題和不足，研究這些問(wèn)題并尋找解決答案，對(duì)于發(fā)揮外資銀行的積極作用，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性具有重要的理論和實(shí)踐意義。 本文首先闡述外資銀行監(jiān)管的理論基礎(chǔ)、特殊緣由以及銀行監(jiān)管的四種基本類型。對(duì)跨國(guó)銀行監(jiān)管的理論依據(jù)主要包括金融市場(chǎng)失靈論(包括信息不充分、外部性等)和金融

3、脆弱性理論，如明斯基的“金融不穩(wěn)定性假說(shuō)”、戴蒙德和戴維格的銀行擠提模型、斯蒂格利茨等人的信息不對(duì)稱說(shuō)等。另外，對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)行監(jiān)管有其自身的特殊原因，跨國(guó)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)使其面臨了更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，從而增大了國(guó)際金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。 接著闡述中國(guó)政府對(duì)金融業(yè)開(kāi)放的四項(xiàng)承諾，從而分析入世后外資銀行在中國(guó)的進(jìn)展情況及給金融系統(tǒng)穩(wěn)定性帶來(lái)的影響，并論述了巴塞爾協(xié)議體系的四個(gè)主要原則，以理解國(guó)際監(jiān)管慣例對(duì)外資銀行監(jiān)管所提出的要求。 最