我國(guó)外資銀行監(jiān)管研究.pdf

1、2006年中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，外資金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和參股中資銀行等方式，進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)。面對(duì)越來(lái)越多的外資金融機(jī)構(gòu)和愈演愈烈的國(guó)內(nèi)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)外資銀行的有效監(jiān)管也顯得格外重要。2008年美國(guó)的次貸危機(jī)導(dǎo)致了華爾街幾大金融機(jī)構(gòu)相繼破產(chǎn)倒閉，刮起了美國(guó)的金融風(fēng)暴，進(jìn)而演進(jìn)為全球性的金融危機(jī)。外資銀行經(jīng)營(yíng)虧損甚至破產(chǎn)倒閉帶來(lái)的影響已不僅僅局限于本國(guó)國(guó)內(nèi)，在經(jīng)濟(jì)全球化的新形式下，它的連帶效應(yīng)是世界性的，這也讓我們對(duì)外資銀行監(jiān)管有

2、了新的思考。 本文試圖對(duì)中國(guó)外資銀行的監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行整體性的研究和探討，結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)外資銀行進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析的理論框架，通過(guò)分析總結(jié)外資銀行進(jìn)入的方式及其影響，得出必須要加強(qiáng)我國(guó)外資銀行的監(jiān)管能力和建立有效的金融監(jiān)管體系，并在學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外外資銀行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)之上，對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的主要問(wèn)題和應(yīng)對(duì)策略提出自己的見(jiàn)解和方案。 本文分六個(gè)章節(jié)，第一章介紹了外資銀行監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，它們是本文研究和分析的基礎(chǔ)，通過(guò)在理論上

3、的總結(jié)才能更好的分析現(xiàn)實(shí)。第二章和第三章分析了外資銀行進(jìn)入的方式和對(duì)東道國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的影響。通過(guò)中外資銀行優(yōu)劣勢(shì)的對(duì)比分析，得出外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)的影響是多方面的，具體表現(xiàn)在外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響，對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)定性的影響和對(duì)東道國(guó)金融監(jiān)管的影響三個(gè)方面，當(dāng)然這些影響有利有弊，文章也分別從正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)對(duì)這些影響做了分析。如(1)效率方面：其中正面影響是帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)、溢出效應(yīng)和人力資本效應(yīng)；負(fù)面效應(yīng)是增加了國(guó)內(nèi)

4、銀行的短期經(jīng)營(yíng)成本，給東道國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)一定的沖擊、降低對(duì)中小企業(yè)的貸款并削弱了東道國(guó)政府的經(jīng)濟(jì)控制能力。(2)穩(wěn)定性方面：主要從外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)信貸的影響和外資銀行進(jìn)入是否會(huì)引起東道國(guó)金融危機(jī)這兩方面來(lái)討論的，通常外資銀行進(jìn)入會(huì)威脅到東道國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定性，所以要對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管。(3)金融監(jiān)管方面：對(duì)于新興市場(chǎng)國(guó)家來(lái)說(shuō)，外資銀行的大量進(jìn)入加大了金融監(jiān)管的難度。第四章，重點(diǎn)介紹了我國(guó)外資銀行發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀，此部分試圖用事實(shí)和數(shù)據(jù)，為后面章

5、節(jié)做對(duì)比分析提供依據(jù)。第五章比較分析了世界最發(fā)達(dá)也是最典型的三個(gè)國(guó)家即美國(guó)、英國(guó)、日本的外資銀行的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，主要從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、退出機(jī)制三個(gè)方面做了細(xì)致的分析，最后總結(jié)了三國(guó)在外資銀行監(jiān)管方面的先進(jìn)性經(jīng)驗(yàn)。 文章的最后一部分，通過(guò)以上對(duì)國(guó)際上主要發(fā)達(dá)國(guó)家外資銀行經(jīng)驗(yàn)的比較分析，發(fā)現(xiàn)我國(guó)在外資銀行監(jiān)管方面還有很大的不足，有些方面甚至是空白，和其他國(guó)家的監(jiān)管還有很大的差距。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)外資銀行監(jiān)管的組織體系協(xié)

6、調(diào)性不高，我國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管和外資銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了矛盾，外資銀行的一些業(yè)務(wù)游離于監(jiān)管體系之外，形成監(jiān)管的真空，破壞金融體系的安全和穩(wěn)健。(2)審慎性監(jiān)管不足。對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制方面，缺乏對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)等審慎性監(jiān)管，也就是說(shuō)，我國(guó)的監(jiān)管重心集中在市場(chǎng)準(zhǔn)入與國(guó)民待遇等“入門(mén)”層面，而在對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管等“深入”層面上不夠完善。(3)市場(chǎng)化監(jiān)管薄弱。從發(fā)達(dá)國(guó)家的外資銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，市場(chǎng)的力量在對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管中起著重要的作

7、用，而我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)重視行政性監(jiān)管，輕視市場(chǎng)化監(jiān)管。(4)外資銀行監(jiān)管的法律依據(jù)不健全，許多法規(guī)的可行性不強(qiáng)或者實(shí)施的條件過(guò)于苛刻。與外資銀行監(jiān)管相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)法規(guī)欠缺。(5)市場(chǎng)退出監(jiān)管缺乏。作為外資銀行監(jiān)管的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，中國(guó)在市場(chǎng)退出監(jiān)管方面還存在許多亟待解決的問(wèn)題。(6)到目前為止，我國(guó)與外資銀行母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局、國(guó)際監(jiān)管組織間缺乏合作，即使有合作，合作方式也單一，主要是相互通報(bào)等。針對(duì)以上不足，本文同時(shí)提出了六點(diǎn)可行性建議和對(duì)策：(1

8、)優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置，建立健全協(xié)調(diào)機(jī)制。建立以政府監(jiān)管為主導(dǎo)，自我風(fēng)險(xiǎn)控制和行業(yè)自律為基礎(chǔ)，各部門(mén)緊密配合和溝通的全面地、系統(tǒng)的、多方位的外資銀行監(jiān)管組織體系。(2)改善市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。市場(chǎng)準(zhǔn)入由限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)徤餍员O(jiān)管，選擇合適的進(jìn)入形式設(shè)定恰當(dāng)?shù)倪M(jìn)入條件。(3)重視和強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管。適當(dāng)提高資本充足率，完善外資銀行評(píng)級(jí)制度，建立外資銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制，完善信息披露制度。對(duì)較復(fù)雜的沒(méi)有安全保障的金融創(chuàng)新應(yīng)加以限制，以免重蹈美國(guó)2008