關于我國外資銀行監(jiān)管問題研究.pdf

1、自改革開放以來，外資銀行在我國的發(fā)展發(fā)生質的飛躍，成為我國銀行業(yè)中一股不可忽視的力量，對我國金融體系和金融運行產生了深刻的影響。一方面，外資銀行的不斷進入強化了我國金融業(yè)的競爭機制，促進了我國融資模式的轉變；另一方面，也推動了我國金融業(yè)國際化的進程，加速了我國銀行業(yè)創(chuàng)新的步伐。但外資銀行這種積極作用并非是自動發(fā)生的，其產生的前提條件之一是我國能夠對其實行有效的監(jiān)管。對外資銀行的監(jiān)管直接關系到我國是否能及時發(fā)現并防范外資銀行在我國的經營風

2、險和可能伴隨著外資銀行進入我國的國際風險。隨著我國逐步履行金融開放的承諾，我國正不斷地擴大對外資銀行開放的廣度和深度。一方面將允許更多不同國別的外資銀行進入我國金融市場；另一方面將放松外資銀行關于經營地域、客戶對象、業(yè)務范圍等方面的限制。在這種全面開放的格局下，我國原有的對外資銀行監(jiān)管的相應措施就顯得十分不完善，加之外資銀行金融創(chuàng)新能力強，具有和監(jiān)管當局博弈的豐富經驗，善于規(guī)避監(jiān)管、利用監(jiān)管漏洞從事非法經營活動，從而使得對外資銀行監(jiān)管的

3、難度不斷增加。對此，有必要改革和完善我國現有的對外資銀行進行監(jiān)管的機制，以保護我國的金融安全。 那么，如何在現有的監(jiān)管基礎上，充分借鑒關于外資銀行監(jiān)管方面的國際經驗，加強和完善我國對外資銀行的監(jiān)管，以此充分發(fā)揮外資銀行對我國經濟生活的積極效應，減少其消極影響，實現我國金融業(yè)的穩(wěn)定運行，是本文的主要研究目的。 全文除導論外，共分為五章：第一章闡述外資銀行監(jiān)管的基本理論；第二章介紹外資銀行在我國的發(fā)展；第三章分析我國對外資銀

4、行的監(jiān)管情況；第四章提出加強和完善外資銀行監(jiān)管的措施。第五章得出本文的結論，并對我國外資銀行的監(jiān)管進行了展望。 導論部分主要介紹了選題的背景和意義，并對外資銀行監(jiān)管的研究成果和資料進行了綜述，在此基礎上，提出本文的研究方向和研究范圍。 第一章外資銀行監(jiān)管的理論分析。首先，對銀行監(jiān)管的社會利益論、特殊私人利益論、銀行管制的“辯證法”等傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管理論以及現代銀行內在脆弱性理論進行了綜述；其次，分析上述監(jiān)管理論在外資銀行監(jiān)

5、管中的適用性。主要是從外資銀行具有的公共性和社會性、外資銀行風險的特殊性與內在性以及跨國經營增加外資銀行風險的操作難度三個方面來說明。 第二章外資銀行在我國的發(fā)展。本章以外資銀行在我國的發(fā)展現狀為切入點，指出其對于我國銀行業(yè)影響的雙面性，并分析目前在我國發(fā)展中存在的問題。 隨著我國履行關于開放銀行業(yè)的承諾，外資銀行在我國的發(fā)展步伐加快。主要表現在分支機構數量增加、業(yè)務范圍逐步擴大、參股中資銀行速度加快、資產規(guī)模壯大，盈利

6、能力增強等方面。外資銀行在我國金融市場中的比重不斷地擴大，對我國經濟的雙面影響也是日益顯著。其中積極作用主要體現在吸引外資，促進我國銀行業(yè)競爭機制形成等方面，而消極作用則在于增加了我國金融市場的不穩(wěn)定性，嚴重地威脅了我國的金融安全。但同時我們也注意到外資銀行在飛速發(fā)展中，自身也存在一些問題，比如內控機制薄弱、信貸業(yè)務集中等。這些問題的存在，限制了外資銀行的進一步發(fā)展，也消減了它應有的作用。筆者認為更好地發(fā)揮外資銀行的積極效應，減少其對我

7、國經濟的消極影響，正是加強外資銀行監(jiān)管的重要意義所在。 第三章，我國對外資銀行的監(jiān)管。本章主要是討論我國外資銀行監(jiān)管的現狀，并通過討論來指出我國外資銀行監(jiān)管中存在的不足。 目前我國在對外資銀行的市場準入監(jiān)管，業(yè)務經營監(jiān)管以及市場退出監(jiān)管中都取得非常大的進步，不過仍然存在許多有待完善的地方?？偟膩碚f，筆者認為我國目前對外資銀行的監(jiān)管主要存在以下的不足：(1)監(jiān)管制度不健全；(2)監(jiān)管方式單一；(3)監(jiān)管內容存在缺陷；(4)

8、監(jiān)管資源嚴重不足； (5)缺乏與外資銀行母國的合作。并在本章的結尾對這些不足的原因從客觀局限性和主觀認識誤區(qū)上進行了分析。 第四章，加強和完善我國對外資銀行的監(jiān)管。本章在總結外資銀行監(jiān)管存在問題的基礎上，提出了完善監(jiān)管的措施。主要包括健全法制、多元化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管三環(huán)節(jié)、培養(yǎng)監(jiān)管人才以及加強監(jiān)管的國際協(xié)調。由于對外資銀行的監(jiān)管涉及東道國和外資銀行母國的敏感關系，在本章中著重通過監(jiān)管的國際協(xié)調模型來說明加強監(jiān)管的國際協(xié)調的重要

9、性。 第五章，結論和展望。在前四章討論的基礎上，本文得出了結論：首先由于銀行危機的普遍存在，以及危機帶來的嚴重后果，使得加強銀行監(jiān)管成為必然；其次由于外資銀行自身的特殊性，使得對外資銀行和中資銀行的監(jiān)管存在區(qū)別；最后由于我國現行的監(jiān)管體系還跟不上外資銀行的發(fā)展，從而使得我國必須改進監(jiān)管措施，提高對外資銀行的監(jiān)管水平。另外，在本章的最后對我國外資銀行的監(jiān)管作了展望。21世紀是金融全球化進程不斷加快的年代，在這樣的背景下，我國一方面

10、要不斷提高國內銀行體系的競爭力，促進國內銀行走向世界金融市場；另一方面作為世界貿易組織的成員國，我國要履行作為成員國的義務，更大程度地向國外銀行開放國內金融市場，這樣做不僅會有利于我國銀行體系的發(fā)展同時也會為國內銀行的走出去提供便利。但同時也應注意到在我國的國內金融市場與國際金融市場聯(lián)系日趨緊密的同時，國內金融體系受外部因素干擾的程度也將隨之加大，而金融體系對一國的經濟安全具有重要意義。因此，外資銀行進入后如何處理好外資銀行同國內金融領