P2P網絡借貸平臺法律風險與防范.pdf

1、網絡借貸是一種普惠金融，依托于互聯(lián)網在借款人和貸款人之間形成了一座橋梁，從而促成交易的實現(xiàn)。這種新型的借貸模式最早出現(xiàn)在歐美國家，2005年在英國成立的Zopa和2006年在美國成立的繁榮市場（Propser Marketplace Inc），這種模式盼便利性和跨地域性很快成為人們借貸的首選，并在全球風靡起來。自2007年我國首家網絡借貸平臺出現(xiàn)以來，現(xiàn)在已有超過兩千的網絡借貸平臺在我國存在，但由于一直缺乏相應法律的監(jiān)管，因此，我國的網

2、絡借貸行業(yè)存在著“多、亂、雜”的現(xiàn)象。僅在2016年一年內就發(fā)生宜人貸的巨額虧損、e速貸的非法吸收公眾存款、借貸寶的裸條風波等等重大事件，可見網絡借貸行業(yè)已經到了亟需得到處理的時候。
　　文章共分為四個部分。第一部分從定義和特征兩個角度，論述了P2P網絡借貸平臺的含義。根據(jù)P2P網貸平臺的實際運營情況，本文采用了廣義的定義解釋，并通過將平臺與最為相似的兩個概念——網上銀行和小額貸款公司——進行比較，總結出平臺本身所具有的容易滿足借

3、款人需求、借貸手續(xù)簡便快捷、虛擬化程度高、促進資金流通的四個特性。同時，在本章對平臺的法律性質進行了界定，闡述了“類金融機構模式”、“信息中介機構模式”和“金融機構模式”三種觀點，本文認為將P2P網絡借貸平臺定位為一個信息中介機構更加合理。第二部分分別著重分析了單一信息中介模式、債權轉讓模式、提供擔保模式下網絡借貸平臺的實踐運營模式及所涉及到的法律關系，在法律關系中著重分析了網絡借貸平臺作為一方當事人的居間合同、債權轉讓合同、擔保合同關