銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護研究.pdf

1、隨著我國金融市場的改革發(fā)展，居民收入及儲蓄存款的增長，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務發(fā)展迅速，我國個人理財產(chǎn)品投資者人數(shù)也快速增長，與此相關的消費者權益保護日益重要。根據(jù)有關機構出具的理財市場調(diào)查報告：2015年我國銀行理財市場發(fā)展迅猛，增速和上年同期相比達到56.46％。截至2015年末，我國銀行理財產(chǎn)品余額規(guī)模已經(jīng)達到23萬億。但是隨著銀行理財市場的發(fā)展，我國銀行理財產(chǎn)品糾紛不斷增多，金融消費者權益侵害案件不斷增多。目前我國還沒有專門的金融

2、消費者保護機制，有限的金融消費者保護規(guī)定都散落在行政部門的規(guī)范性文件中，立法層級較低，且大多過于原則，執(zhí)行效果不強。我國缺乏信息披露說明的具體標準，客戶的知情權受到嚴重侵害，導致客戶購買了不適合的理財產(chǎn)品。因此種種亂象表明深入研究銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護很有必要。
　　第一章首先以理財產(chǎn)品市場兩則典型案例出發(fā)，指出我國銀行理財產(chǎn)品市場存在的主要問題。通過指出問題，作為銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的導向和基礎。
　　第二章首先

3、對銀行理財產(chǎn)品的概念和性質(zhì)進行界定，指出銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行為個人客戶提供理財專業(yè)化服務活動。目前銀行理財產(chǎn)品的性質(zhì)討論主要有委托代理說、信托關系說兩種學說，通過理論分析可以得出結(jié)論，銀行理財產(chǎn)品是兼具信托關系和委托理財關系的綜合性質(zhì)。另外銀行理財產(chǎn)品中的消費者是重要的主體，第二章對金融消費者的概念進行了界定，并詳細闡述了金融消費者權益的主要內(nèi)容：知情權、公平交易權、救濟權、隱私權。
　　第三章主要從歐美先進的域外國家入手，通

4、過借鑒金融先進國家的金融消費者保護經(jīng)驗來為我國銀行理財產(chǎn)品保護提供經(jīng)驗。英美兩國在金融危機后就認識到本國金融消費者保護的不足，發(fā)布了金融改革法案，并將分散的金融消費者保護機構整合為統(tǒng)一的金融消費者保護機構。澳大利亞則提出“雙峰理論”，改變以前將金融消費者保護融合到金融穩(wěn)定中的做法，日本則明確了銀行信息披露和說明的標準，即“可獲得性”、“可理解性”、“有針對性”。
　　第四章得出如何完善我國銀行理財產(chǎn)品金融消費者保護。其一，立法理念