商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)研究.pdf

1、本文以商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的知情權(quán)為研究對(duì)象，首先從商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)的相關(guān)概念入手，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品知情權(quán)現(xiàn)狀的分析，結(jié)合理論與實(shí)踐，以及中國(guó)與外國(guó)的相關(guān)法律和制度，試圖對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的現(xiàn)有法律規(guī)范和制度提出修改和完善的建議，以期達(dá)到最大程度地保護(hù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)的目的。
　　本文第一部分對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)的相關(guān)概念——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和商業(yè)銀

2、行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者進(jìn)行了解析。對(duì)于前者概念的解析，又分別從基本含義、分類與特征三個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分析。雖然目前學(xué)界對(duì)于其概念沒(méi)有統(tǒng)一的界定，但是參考國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)涵和外延的研究，可以將其概括為商業(yè)銀行在法律法規(guī)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，運(yùn)用銀行在金融市場(chǎng)上的專業(yè)投資能力，按照既定的投資策略代理個(gè)人進(jìn)行投資而推出的理財(cái)產(chǎn)品。然后文章又以風(fēng)險(xiǎn)屬性、投資方向、產(chǎn)品存續(xù)形態(tài)以及發(fā)行方式四個(gè)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人

3、理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分類和解析，試圖實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的全面理解。接著，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)特征的分析，將它與一般的消費(fèi)品甚至金融產(chǎn)品區(qū)分開(kāi)來(lái)，為下面進(jìn)行的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)的分析奠定基礎(chǔ)。關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的概念，結(jié)合國(guó)內(nèi)多位學(xué)者以及美國(guó)、英國(guó)與日本法律中的相關(guān)定義，本人認(rèn)為它是指為個(gè)人或家庭的目的購(gòu)買、使用商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的自然人，而無(wú)論此自然人是否具有專業(yè)的金融知識(shí)，也無(wú)論是否以

4、投資為目的。
　　本文第二部分從商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)的現(xiàn)有法律法規(guī)和侵權(quán)現(xiàn)狀來(lái)對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)形性、專業(yè)性、復(fù)雜性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性以及作為格式化合同下的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品和金融監(jiān)管下的產(chǎn)品，這些特殊屬性以及現(xiàn)實(shí)中存在的消費(fèi)者侵權(quán)現(xiàn)狀決定了必須完善和修改我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)的相關(guān)規(guī)定，對(duì)其進(jìn)行特殊的保護(hù)。
　　本文的第三部分和第四部分就分別從

5、理論和實(shí)踐的角度對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)途徑進(jìn)行了探討和分析：理論層面，通過(guò)運(yùn)用信息不對(duì)稱理論和交易成本理論對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)的必要性和可能性進(jìn)行了分析；實(shí)踐層面，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品知情權(quán)保護(hù)方式的具體分析，賦予商業(yè)銀行強(qiáng)制信息披露義務(wù)和其他相關(guān)的民事義務(wù)，以及對(duì)事后救濟(jì)途徑進(jìn)行相應(yīng)的完善。
　　第五部分，結(jié)合我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)的現(xiàn)狀和我國(guó)特有的法律制度環(huán)境，從明確