我國(guó)銀行消費(fèi)者知情權(quán)法律保護(hù)研究.pdf

1、銀行消費(fèi)者知情權(quán)是銀行消費(fèi)者權(quán)利體系中的基礎(chǔ)性權(quán)利，也是銀行消費(fèi)者其他權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)的保障。然而，由于銀行處于強(qiáng)勢(shì)的霸權(quán)地位，在交易過程中信息不透明、風(fēng)險(xiǎn)提示不充分，誤導(dǎo)性宣傳等現(xiàn)象比比皆是，加之消費(fèi)者金融知識(shí)缺乏、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，使得我國(guó)銀行消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)現(xiàn)狀令人堪憂，問題也十分突出。因而，加強(qiáng)銀行消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)是對(duì)銀行消費(fèi)者“事先保護(hù)”的要求，也是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的必然要求。
　　而我國(guó)現(xiàn)有的法律保護(hù)層級(jí)低、且規(guī)則分散，行業(yè)監(jiān)管

2、不到位，導(dǎo)致銀行消費(fèi)者弱勢(shì)地位更加突出，知情權(quán)也屢遭侵害。現(xiàn)實(shí)生活中，消費(fèi)者因自身實(shí)力以及缺乏有效的救濟(jì)途徑，多數(shù)受害者也只能無(wú)奈地選擇忍氣吞聲。
　　因此，要解決我國(guó)銀行消費(fèi)者知情權(quán)保護(hù)凸顯的問題，應(yīng)當(dāng)立足我國(guó)現(xiàn)實(shí)，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，采取傾斜保護(hù)原則從以下方面構(gòu)建多元化的法律保護(hù)機(jī)制。第一，在立法層面給予銀行消費(fèi)者應(yīng)有的傾斜保護(hù)。及時(shí)對(duì)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等進(jìn)行修訂，增加銀行消費(fèi)者保護(hù)的內(nèi)容

3、，如強(qiáng)化銀行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，確立適合性規(guī)則，建立懲罰性的責(zé)任賠償制度等。第二，改進(jìn)監(jiān)管模式，健全行業(yè)監(jiān)管。突出銀行業(yè)協(xié)會(huì)保護(hù)銀行消費(fèi)者的職責(zé)，推動(dòng)行業(yè)自律建設(shè);加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高權(quán)利保護(hù)意識(shí);提升監(jiān)管效能，構(gòu)建暢通有效的投訴處理機(jī)制。第三，完善司法救濟(jì)。實(shí)行舉證責(zé)任倒置制度，同時(shí)對(duì)訴訟標(biāo)的小、人數(shù)眾多、相對(duì)分散的銀行消費(fèi)者侵權(quán)案件，應(yīng)設(shè)立小額訴訟機(jī)制和代表人訴訟制度及時(shí)、迅捷地維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益，以改觀當(dāng)前司法保護(hù)不力的