我國助學(xué)貸款資產(chǎn)證券化模式研究.pdf

1、自1999年我國開始施行國家助學(xué)貸款以來，財政部、教育部和中國人民銀行等部門就一直致力于完善國家助學(xué)貸款制度和推動國家助學(xué)貸款工作。在2004年之前，助學(xué)貸款主要由商業(yè)銀行承辦，但是違約率偏高、銀行貸款風(fēng)險大等問題突出，銀行出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象。2004年，國家開發(fā)銀行開始介入助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，推進了助學(xué)貸款工作的落實，并在2005年，與河南省教育廳進行合作與創(chuàng)新，成功地探索出了國家助學(xué)貸款的“河南模式”，并推廣至全國。但是在“河南模式”中突出

2、的問題就是高校會隨著辦理助學(xué)貸款人數(shù)的增加而負擔(dān)更多的責(zé)任，導(dǎo)致高校的積極性不高。在2007年，我國又推出了生源地信用助學(xué)貸款，但是由于貸款供需失衡、財政高校負擔(dān)大等問題，助學(xué)貸款一直沒有達到預(yù)期的目標效果，很多經(jīng)濟困難的學(xué)生仍得不到資助。所以，國家助學(xué)貸款還需要繼續(xù)完善，以保證我國高等教育事業(yè)的發(fā)展。
　　我國資產(chǎn)證券化2005年開始試點以來，在住房、消費、租賃等多方面領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，尤其是2012年資產(chǎn)證券化重啟后，正在加速發(fā)展

3、。如果將這種金融創(chuàng)新工具引入到我國助學(xué)貸款的管理中，將有助于助學(xué)貸款的有效實施。因此，本文以助學(xué)貸款資產(chǎn)證券化為研究對象，基于資產(chǎn)證券化的相關(guān)理論，針對助學(xué)貸款過程中出現(xiàn)的問題，闡述了其證券化的必要性，并分析了其可行性，然后以美國聯(lián)邦家庭教育助學(xué)貸款證券化為啟示，以“郵元2014年第一期個人住房抵押貸款資產(chǎn)證券化（郵元2014MBS）”這一案例模式為基礎(chǔ)，探討了助學(xué)貸款資產(chǎn)證券化與郵元2014MBS的異同，提出了我國助學(xué)貸款資產(chǎn)證券化的