網(wǎng)絡保險中保險人說明義務的履行——以張某訴某保險公司案為例.pdf

1、由于網(wǎng)上保險的特殊性,保險人無法同傳統(tǒng)保險銷售模式那樣,直接與投保人面對面地對格式條款進行解釋,而是在投保流程中通過設置保險條款的下載鏈接、提供能夠為一般理性第三者所理解的免責條款的書面解釋等方式來說明保險條款的內(nèi)容。這種流程的設置是否能夠證明保險人已經(jīng)履行了明確說明義務,在實踐中有爭議。網(wǎng)絡保險雖然具有特殊性,但依然要遵守保險法的規(guī)定。《保險法》第十七條要求保險人既要對投保人需引起注意的內(nèi)容作出提示,還要求保險人對于免責條款進行解釋說

2、明。本文以一則案例為基礎,展開分析。
　　第一,網(wǎng)絡保險中保險人提示義務的履行。保險人提示義務的履行不能只是提供保險條款的下載鏈接并提示投保人下載,還應對閱讀保險條款的重要性進行提示,避免投保人沒有閱讀或粗略閱讀保險條款就繼續(xù)訂立保險合同;保險人還應對投保聲明書的效力進行提示,告知投保人在網(wǎng)頁上的點擊、勾選、填寫等行為都是具有法律效力的,保險人對此作出提示之后,投保人尚不明確保險條款的內(nèi)容,就對投保聲明書的內(nèi)容進行確認,表示同意,

3、之后又以保險人未履行明確說明義務為由提出的訴訟請求,法院應不予支持。
　　第二,網(wǎng)絡保險中保險人解釋義務的履行。保險人解釋義務的履行在網(wǎng)絡保險中,主要以書面解釋的形式表現(xiàn)。解釋義務主要針對的是免責條款的內(nèi)容。對于一般免責條款,保險人需要對保險術(shù)語等保險專業(yè)性內(nèi)容進行書面解釋,其解釋程度需要確保一般的保險外行人能夠理解;而對于特殊免責條款,即免責事由是法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定的,由于投保人對于法律規(guī)定應當知曉,保險人僅需提示,使投保人