應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)控制P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)問題研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)近幾年發(fā)展迅猛，各項(xiàng)指標(biāo)的增長(zhǎng)速度與貸款規(guī)模大大超出了人們的想象。這是互聯(lián)網(wǎng)金融的偉大創(chuàng)新，也是我國(guó)民間借貸市場(chǎng)的蛻變與升華。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款不同于傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的運(yùn)作模式，它打破了銀行等大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)資金、融資渠道和融資對(duì)象的壟斷；通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，一方面運(yùn)用信貸風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)鑒別貸款企業(yè)或個(gè)人信用狀況，另一方面將鑒別后的結(jié)果公之于眾，配合適當(dāng)?shù)馁J款利率推薦給擁有閑散資金的出借人，直接打通了借貸雙方借貸過程中的壁壘。P2

2、P網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生，更加充分的運(yùn)用了全社會(huì)的閑散資金，提高了資金使用率；另外，也為大多數(shù)中、低產(chǎn)階級(jí)家庭或個(gè)人找到了比股市、樓市更加安全，比銀行存款收益更高的理財(cái)渠道；同時(shí)，對(duì)于不能夠從大型金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的中小企業(yè)、特別是小微企業(yè)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的產(chǎn)生為他們提供了融資渠道，促進(jìn)了中小微企業(yè)的發(fā)展，具備了普惠金融的意義。
　　然而在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)瘋狂生長(zhǎng)的背后，卻是風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁產(chǎn)生，詐騙、跑路、資金鏈斷裂等事件大量發(fā)生。僅僅在201

3、7年2月一個(gè)月期間，出現(xiàn)的問題平臺(tái)數(shù)就達(dá)到54家，從2016年3月到2017年2月，新增問題平臺(tái)數(shù)為1576家，截至2017年2月底，全行業(yè)累計(jì)問題平臺(tái)數(shù)達(dá)到3555家，而行業(yè)存活平臺(tái)僅為2335家。
　　無論是商業(yè)銀行還是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)管理都是其長(zhǎng)期、穩(wěn)定發(fā)展的核心。在近幾年出現(xiàn)問題的平臺(tái)中，除了部分惡意跑路的詐騙平臺(tái)外，出現(xiàn)了大量資金鏈斷裂、資金流動(dòng)性不足以至無法兌付、平臺(tái)不良貸款過高和平臺(tái)杠桿率過高等問題，這是對(duì)P2P

4、網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的考驗(yàn)?？上У氖荘2P網(wǎng)貸平臺(tái)的測(cè)試結(jié)果并不理想，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。于是，行業(yè)從業(yè)人員以及學(xué)術(shù)界人士將目光投向了大數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合先進(jìn)的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將大數(shù)據(jù)技術(shù)引入風(fēng)控管理。第一，這是跟上時(shí)代技術(shù)發(fā)展的要求。第二，這是跟上同業(yè)技術(shù)應(yīng)用進(jìn)程的要求。第三，這是應(yīng)對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的要求。這是自然的演進(jìn)，是大勢(shì)所趨。
　　首先通過對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺(tái)的分析，并結(jié)合大量問題平臺(tái)的案例進(jìn)行研究，總結(jié)出