2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、金融中介理論的發(fā)展是伴隨著金融業(yè)的發(fā)展而發(fā)展的。風險、不確定性、信息成本和交易費用構成了金融中介演化的客觀要求,而制度、法律和技術則是金融中介發(fā)展的現(xiàn)實條件。金融中介在現(xiàn)實的金融活動中也扮演了重要角色,它的存在促進了社會融資的順暢進行,推動了實體經(jīng)濟各部門的發(fā)展。伴隨著金融活動的深化,金融中介的功能得到拓展與延伸——從最初的便利支付結算(基礎功能)拓展到資產(chǎn)轉換(核心功能),并逐步延伸到信息生產(chǎn)、監(jiān)督激勵和風險管理(保障功能)。金融中介

2、能否促進市場經(jīng)濟發(fā)展,關鍵在于金融中介運作過程中能否充分發(fā)揮金融功能。金融中介的功能比其組織結構更重要,只有金融中介不斷創(chuàng)新和競爭才能促使其具有更強的功能和更高的效率。
   因此,本文嘗試以功能范式為主線來闡釋金融中介的發(fā)展與變革,并在功能分析中融入制度分析方法,圍繞金融中介功能的演進與決定機制,探討金融中介發(fā)展的內在規(guī)律:針對我國金融中介的功能缺陷,提出功能完善的戰(zhàn)略對策建議,進而對全球化時代金融中介的發(fā)展趨勢做出前瞻。

3、r>   沿著這一思路,本文各章的主要內容安排如下:
   第一章《導論》通過介紹本文的選題背景、選題的理論意義和現(xiàn)實意義,引出本文的研究對象。在此基礎上,進一步明確本文的研究角度和寫作思路,以及各章的主要內容。最后,指出創(chuàng)新與不足之處。
   第二章《金融中介研究的功能視角:理論綜述》從功能的視角對金融中介理論進行一個系統(tǒng)的梳理和歸納,并重點對現(xiàn)代金融中介理論的功能學說進行闡述;本章還介紹了國內金融中介理論的研究現(xiàn)狀

4、;最后對金融中介理論進行了總體評價;對該理論分支的未來發(fā)展做出預測與展望。
   第三章《金融中介功能范式:分析框架》詳細闡述了功能范式的分析框架,對金融中介功能的基礎性問題進行了總體研究,包括金融中介的主要功能及特性,金融中介機構的類型,金融中介功能演進的內在邏輯,以及金融中介的功能效應,最后從功能演進的角度對金融中介與金融市場的互動發(fā)展進行論述。
   第四章《中國金融中介的功能演進:歷史與現(xiàn)狀》首先介紹了西方金融中

5、介發(fā)展的概況。作為一個轉軌經(jīng)濟國家,我國金融中介體系的演進經(jīng)歷了從功能一體化到功能分離的五個發(fā)展階段,形成了以銀行為主導的金融體制。在闡述我國金融中介體系發(fā)展歷程及基本特征的基礎上,本章就我國金融中介的功能缺陷問題做出探討,最后對我國金融中介演進的機制、路徑、績效進行分析。
   第五章《中國金融中介的功能轉型:資產(chǎn)轉換》延續(xù)第四章的分析,提出我國金融中介功能完善的一項戰(zhàn)略對策舉措。資產(chǎn)轉換(融資)是金融中介的核心功能,本章從功

6、能視角出發(fā),倡導金融中介的功能轉型與結構調整:從“融資中介”轉向全面“服務中介”;打破融資“痼疾”,完善金融中介的治理結構;開辟多樣化的融資渠道,健全金融基礎設施,促進金融體系的良性競爭。
   第六章《中國金融中介的功能優(yōu)化:監(jiān)控與激勵》從發(fā)揮金融中介監(jiān)控與激勵功能的視角出發(fā),提出功能完善的另一項戰(zhàn)略對策舉措:實現(xiàn)金融中介自身的有效公司治理;構建金融中介參與公司治理的目標模式;加強配套改革,建立動態(tài)化的信息披露機制及信息網(wǎng)絡。

7、
   第七章《中國金融中介的功能深化:風險轉移與管理》就現(xiàn)代金融中介的重要功能——風險管理,提出功能完善的第三項戰(zhàn)略對策舉措,實現(xiàn)金融中介的功能深化:從承擔風險向轉移與管理風險轉化;改進金融創(chuàng)新機制,鼓勵以風險轉移與管理為主的金融創(chuàng)新;優(yōu)化金融體系,提升金融中介的風險承受力,穩(wěn)步推進金融自由化。
   第八章《中國金融中介功能完善的安全保障機制》是對第五章至第七章中國金融中介功能完善的各項戰(zhàn)略舉措(資源配置、監(jiān)控與激勵

8、、風險管理)的進一步討論。由于一國的金融發(fā)展有賴于金融中介的推動,而金融中介的作用依賴于金融安全的保障。本章從金融中介的脆弱性及負外部性出發(fā),探討中國金融功能完善的安全保障機制,主要包括功能性金融監(jiān)管、功能性存款保險制度及功能性貨幣穩(wěn)定體系。
   第九章《金融全球化時代中國金融中介的發(fā)展趨勢》對全文的分析進行總結,首先概述全球化時代世界主要國家金融中介發(fā)展的最新特點、趨勢以及我國面臨的金融風險,并對中國金融中介未來改革發(fā)展中的

9、幾點問題進行探討:其一是金融混業(yè)與金融深化、金融功能完善;其二是發(fā)揮政策性金融的獨特功能,其三是基于功能觀重構農(nóng)村金融體系。最后,本文總結闡述了完善中國金融中介功能需要采取的若干改革發(fā)展措施。
   本文的主要結論是:在市場主體多元化進一步加強的條件下,完善和強化金融中介功能是提高我國金融中介效率的重要工具。
   首先,要進一步強化資產(chǎn)轉化(融資)功能。金融中介資產(chǎn)轉化的功能主要是通過各種金融工具、提供各種服務,將吸儲

10、的貨幣資金貸放給需求者,使其向投資轉化,最大限度地使金融資源產(chǎn)生增值的功能。金融中介尤其是商業(yè)銀行應該逐漸拓寬資金來源渠道,擴大資金運用范圍,應該使資產(chǎn)結構向著多元化、證券化和效益型方向發(fā)展。提高儲蓄向投資轉化的效率,把金融資源配置到最有效率的項目或產(chǎn)業(yè)上去,這一目標的實現(xiàn)必須以產(chǎn)權明晰為前提。
   其次,要改善信息不對稱、強化監(jiān)督激勵功能。資金的供給者需要一種機制不僅能夠監(jiān)督,在必要的時候甚至能干預資金的使用,因為金融交易的

11、信息不對稱總是面臨著代理成本問題。如果投資者忽視了對金融資源的監(jiān)督,那么在所有權和使用權分離的條件下,就不能保證稀缺資源得到最有效地利用,從而造成全社會資源配置的失調。金融中介利用其自身優(yōu)勢及時搜集、獲取比較真實完整的信息,據(jù)此選擇合適的借款人和投資項目,避免逆向選擇和道德風險,降低信息處理成本。同時,利用充分信息披露制度來解決金融中介的信息不對稱和委托——代理成本問題。
   最后,要進一步強化風險管理功能。技術創(chuàng)新的迅速發(fā)展

12、勢必加快經(jīng)濟結構的調整,即意味著不斷地有一批批產(chǎn)業(yè)、企業(yè)在興起和衰落,從而經(jīng)濟生活中的風險不斷加劇。因此,金融中介不但要發(fā)揮融資功能,更應分擔和管理風險。這里的關鍵是要創(chuàng)造出多樣化的金融工具和金融服務。金融中介可以通過各種業(yè)務、技術和管理,分散、轉移、控制、減輕金融、經(jīng)濟和社會活動中的各種風險,讓不同風險偏好者承擔不同的風險。
   總之,盡管金融中介的核心功能是充當連接儲蓄者與投資者之間的橋梁,對資本進行時間和空間上的合理配置

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