融資性擔(dān)保公司監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策建議——以四川省為例.pdf

1、近年來(lái)隨著金融體制改革不斷推進(jìn)，融資性擔(dān)保行業(yè)得到快速發(fā)展，對(duì)改善中小企業(yè)融資難問(wèn)題發(fā)揮了積極作用。但隨著行業(yè)的急速擴(kuò)張，其面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)也不斷積累。近年來(lái)，全國(guó)各地融資性擔(dān)保公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)事件頻發(fā)，對(duì)社會(huì)金融秩序造成負(fù)面影響，同時(shí)也暴露出對(duì)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管中存在問(wèn)題。本文主要通過(guò)分析四川融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管狀況，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管中的薄弱環(huán)節(jié)，并提出改進(jìn)和加強(qiáng)監(jiān)管的建議。
　　文章分為五個(gè)部分。第一章緒論包括選題背景、選題意義和研

2、究現(xiàn)狀。主要介紹近年來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中融資性擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的背景，從而引出選題的目的，即進(jìn)一步豐富融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管問(wèn)題研究的理論體系，同時(shí)為地方政府完善融資性擔(dān)保公司監(jiān)管提供參考。此外還從融資性擔(dān)保行業(yè)基本狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況、現(xiàn)行監(jiān)管體制存在的問(wèn)題、改進(jìn)監(jiān)管的對(duì)策建議三個(gè)方面對(duì)現(xiàn)有研究成果進(jìn)行了梳理。
　　第二章為四川省融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，主要內(nèi)容是四川匯通擔(dān)保事件發(fā)生前后的行業(yè)狀況，并分析事件發(fā)生的原因。通

3、過(guò)比對(duì)2011年至2014年期間四川融資性擔(dān)保行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對(duì)近年來(lái)四川融資性擔(dān)保公司的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行梳理總結(jié)，并結(jié)合工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析匯通擔(dān)保事件發(fā)生的深層次原因。
　　第三章主要介紹我國(guó)目前對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)的雙重監(jiān)管體制，并在宏觀層面分析現(xiàn)行體制的優(yōu)劣。在肯定現(xiàn)行體制作用的前提下，提出融資性擔(dān)保監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議較為松散、效率不高，地方金融辦屬地監(jiān)管容易因血緣、地緣等關(guān)系導(dǎo)致監(jiān)管責(zé)任難落實(shí)，中央政策在地方適用不暢等三方面體制上存

4、在的問(wèn)題。
　　第四章是對(duì)四川省融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方式的分析，介紹了地方政府金融辦的職能職責(zé)和主要監(jiān)管方式，重點(diǎn)從微觀層面提出監(jiān)管中存在的問(wèn)題，包括監(jiān)管法律體系不健全、缺乏有效強(qiáng)制手段、監(jiān)管責(zé)任難落實(shí)、監(jiān)管重點(diǎn)有偏差、監(jiān)管措施不完善、監(jiān)管資源整合不力等六個(gè)方面。
　　第五章是文章的主體部分，主要是針對(duì)前文提出的四川匯通擔(dān)保事件發(fā)生的原因、現(xiàn)行監(jiān)管體制和四川省監(jiān)管實(shí)踐中存在的問(wèn)題，提出改進(jìn)和完善融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管的對(duì)策建議。筆