泰安郵儲銀行農(nóng)戶小額不良貸款分析與風(fēng)險控制.pdf

1、十八屆三中全會正式提出:“發(fā)展普惠金融”。目前在我國，對三農(nóng)金融的服務(wù)是普惠金融的根本之一。2007年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國郵政儲蓄銀行(PSBC)正式成立，并將“服務(wù)三農(nóng)”作為其基本定位之一。成立之初，郵儲銀行開辦了小額貸款，截至2013年底，郵儲銀行累計向縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)發(fā)放小額貸款1300萬筆，金額超過8000億元，切實緩解了農(nóng)戶“融資難”的困境。但與此同時，郵儲銀行的農(nóng)戶小額不良貸款也呈現(xiàn)迅速增加的趨勢。2013年末，小額不良貸

2、款達到53億元，個別一級分行不良率已經(jīng)超過10％，全國有100多個縣市支行不良貸款余額超過1000萬元。農(nóng)戶小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量下降，已經(jīng)成為制約郵儲銀行農(nóng)戶小額貸款可持續(xù)發(fā)展的最重要的因素。
　　泰安郵政儲蓄銀行于2008年正式開辦農(nóng)戶小額貸款。開辦初期業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但很快遇到了不良貸款余額、不良率迅速增長的嚴峻困難，不良貸款余額一度近億元。經(jīng)過近兩年的綜合治理和清收，不良貸款逐月下降，目前比最高時下降了近一半。同時，新發(fā)放貸款質(zhì)量

3、得到了有效控制，初步擺脫了困境，開始逐步走上可持續(xù)發(fā)展的道路。泰安行不良貸款的發(fā)展情況與當(dāng)前全國部分不良貸款金額較高的地區(qū)有很多共同之處，具有代表性。
　　本文從農(nóng)戶小額貸款在我國的發(fā)展實踐出發(fā)，分析了郵儲銀行農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展過程和風(fēng)險控制措施，對泰安郵儲銀行農(nóng)戶小額不良貸款發(fā)展變化從業(yè)務(wù)管理、內(nèi)外部環(huán)境、不良貸款構(gòu)成等多方面，運用統(tǒng)計描述、案例分析、比較分析等方式方法，進行了詳細的研究。郵儲銀行成立時間短，開辦信貸業(yè)務(wù)晚，從業(yè)