我國(guó)銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析——以誠(chéng)至金開1號(hào)事件為例.pdf

1、在分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管和鼓勵(lì)創(chuàng)新的金融政策的推動(dòng)下，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，高凈值人群不斷增加及投資意識(shí)的不斷增強(qiáng);商業(yè)銀行面臨金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)、金融脫媒化、利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化的巨大轉(zhuǎn)型壓力;法律法規(guī)規(guī)定信托不得在注冊(cè)地以外設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)導(dǎo)致其自身拓展市場(chǎng)能力不足，信托業(yè)需要通過(guò)與商業(yè)銀行的合作取長(zhǎng)補(bǔ)短。為了規(guī)避金融監(jiān)管使自身能夠有效地應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的變化，商業(yè)銀行和信托機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)，銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展和創(chuàng)新取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步

2、。但是銀信合作的快速發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行和信托機(jī)構(gòu)不顧風(fēng)險(xiǎn)而盲目追求規(guī)模和利潤(rùn)使得銀信合作暴露出了諸多不足和風(fēng)險(xiǎn):相關(guān)金融制度和法規(guī)需要在不斷暴露的問(wèn)題中實(shí)現(xiàn)自我完善、“銀強(qiáng)信弱”導(dǎo)致合作通道化嚴(yán)重使銀信合作理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的盡職調(diào)查形同虛設(shè)。銀信合作理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題尤為值得關(guān)注，特別是2012年6月的誠(chéng)至金開1號(hào)事件使得銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題徹底暴露，銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀信合作深度發(fā)展的嚴(yán)重障礙。
　　本文以誠(chéng)至金開1

3、號(hào)事件為分析案例，首先對(duì)銀信合作理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r和監(jiān)管部門對(duì)銀信合作理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的不斷升級(jí)進(jìn)行闡述后，對(duì)誠(chéng)至金開1號(hào)事件的發(fā)生的背景、發(fā)生的過(guò)程和后續(xù)解決以及產(chǎn)生的影響進(jìn)行詳細(xì)的剖析后，對(duì)事件中暴露出的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)的形成因素展開討論，最后結(jié)合目前銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)況和監(jiān)管部門對(duì)銀信合作的監(jiān)管不足，提出相關(guān)的對(duì)策和意見(jiàn)。
　　第一章主要介紹了本文的選題背景、選題的現(xiàn)實(shí)意義、銀信合作理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)研究的文

4、獻(xiàn)回顧、論文研究的主要內(nèi)容以及主要結(jié)論、創(chuàng)新和不足之處。
　　第二章細(xì)致介紹了我國(guó)銀信合作理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的背景和發(fā)展現(xiàn)狀，為事件的引入做準(zhǔn)備。
　　第三章主要介紹了誠(chéng)至金開1號(hào)事件發(fā)生的背景、過(guò)程，以及這一事件引發(fā)對(duì)銀信合作理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的思考，包括對(duì)商業(yè)銀行和信托公司的影響，以及未來(lái)監(jiān)管政策可能產(chǎn)生的影響。
　　第四章研究了事件中暴露出的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行分析，判別風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，為后續(xù)的相