雇主責任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展的策略研究——基于江西省南康區(qū)家具廠的調(diào)研.pdf

1、我國職業(yè)傷害賠償制度起步較晚，近年來逐漸形成了以工傷保險為主、雇主責任保險為輔的賠償體系，該體系在明確雇主責任及時解決賠償?shù)确矫嫒〉昧瞬恍〉某删?。但是，我國現(xiàn)有職業(yè)傷害賠償保險體系仍存在不足。例如，在立法層面不同的法律、法規(guī)及司法解釋對于工傷保險和雇主責任保險的定位和關(guān)系存在模糊不清，甚至自相矛盾，導致雇主責任保險地位尷尬、發(fā)展滯后，無法充分發(fā)揮作用。加之近年來雇主責任保險賠付率一直居高不下，出現(xiàn)巨大虧損，這有悖于商業(yè)保險公司的盈利性，

2、致使部分保險公司放棄了該項業(yè)務，這對雇主責任保險的發(fā)展產(chǎn)生了極其不利的影響。為解決這些難題和進一步完善我國職工職業(yè)傷害賠償體系，是本文進行研究的目的，這既是法制建設(shè)的需要，更是社會經(jīng)濟穩(wěn)定的需要，也是作為本文研究雇主責任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展的出發(fā)點。
　　雇主責任保險作為責任險領(lǐng)域的基礎(chǔ)性業(yè)務，在我國的歷史達二十多年。2011年新《工傷保險條例》的出臺，進一步鞏固了工傷保險的地位，但是工傷保險在保障范圍、賠付項目、保障標準等方面

3、都還存在不足，這與用人單位風險轉(zhuǎn)移需求與雇員日益增長的安全保障實際需求不匹配。歷年來工傷保險基金結(jié)余過多，更是暴露出其在工傷賠付時的短板。雇主責任保險在保障范圍、保障程度上相較于工傷保險具有一定的優(yōu)勢，兩者的保障交叉重疊，這為兩者的協(xié)調(diào)發(fā)展打下了基礎(chǔ)，因此兩者可以和諧共處。本文是經(jīng)過實地調(diào)研，以太平財產(chǎn)保險江西省分公司發(fā)展的雇主責任保險為視角，并分析兩種工傷賠償保險在南康家具廠的運作情況，管中窺豹，進而輻射到當下工傷賠償保險尤其是雇主責

4、任保險在市場中的發(fā)展生態(tài)。本文通過實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)雇主責任保險在市場中的運作過程中存在的問題是保險公司業(yè)務能力不足，企業(yè)、保險公司的操作不規(guī)范，工傷賠償不合理，市場不健全等等一系列原因造成。
　　針對雇主責任保險與工傷保險都存在著諸如法律制度不完善、工傷認定不規(guī)范問題，以及雇主責任保險存在的保險公司自身業(yè)務能力不足、雇主保險意識和法律意識淡薄、保險公司的不合規(guī)操作等問題。本文經(jīng)過充分的分析論證，提出了完善兩者在工傷認定及法律法規(guī)方面

5、的建議，以及雇主責任保險在職工工傷體系的補充對策，強化雇主責任保險在職工工傷體系中的補充作用。如從創(chuàng)新雇主責任保險產(chǎn)品、規(guī)范保險公司內(nèi)部管理等方面著手，推動雇主責任保險與工傷保險協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建更加科學合理的雇員保險體系，更好地保護雇員的利益。
　　經(jīng)過調(diào)查研究、參考相應的文獻、閱讀有關(guān)雇主責任保險的新聞及詢問保險公司內(nèi)部資深員工發(fā)現(xiàn)江西省雇主責任保險市場乃至全國的雇主責任保險市場都遇到類似的發(fā)展瓶頸。既然雇主責任保險的存在是市場所

6、需要的，那就不應該舍棄雇主責任保險。因此，本文的最終目標是為了完善現(xiàn)有的職工工傷體系，力使研究的過程和得出的結(jié)論都能符合當下的發(fā)展環(huán)境，為雇主責任保險與工傷保險更好地協(xié)調(diào)發(fā)展貢獻相應的力量。雇主責任保險必然為市場所需求，在現(xiàn)行的社會大環(huán)境中，應當積極推進雇主責任保險與工傷保險協(xié)同發(fā)展。本文認為，在現(xiàn)行工傷保險與雇主責任保險共存的模式下，應積極推動二者的協(xié)調(diào)互補發(fā)展工作，特別是在當今工傷保險的大力度推廣與不斷改進完善的環(huán)境下，應著力改善雇