個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行的適當性義務研究.pdf

1、近年來，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品在國內資本市場發(fā)展迅猛，加之銀行業(yè)混業(yè)改革、金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營與“互聯(lián)網(wǎng)+”推進的背景下，理財產(chǎn)品愈加專業(yè)化、復雜化，理財業(yè)務糾紛也頻頻發(fā)生。
　　對此，本文借鑒國外資本市場普遍采納的適當性義務的經(jīng)驗，同時考慮我國商業(yè)銀行適當性義務的相關規(guī)定在立法與實踐上的兩難，諸如規(guī)范文件效力層級偏低、內容分散或交叉、定位偏差以及具體制度不完善、操作性差等缺陷。以個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行的適當性義務為視角，分四個章節(jié)展開具

2、體研究。第一章闡釋了商業(yè)銀行適當性義務至少應包含的三方面內容，同時結合適當性義務理論基礎與個人理財業(yè)務近年發(fā)展數(shù)據(jù)，闡述商業(yè)銀行適當性義務的必要性。第二章整理了我國適當性義務相關規(guī)定的立法狀況，探討我國商業(yè)銀行適當性義務在當前存在的諸如定位、立法、制度方面的問題。第三章介紹了適當性義務在美國、歐盟、英國與日本的發(fā)展及創(chuàng)新點，為國內適當性性義務的規(guī)定提供借鑒。第四章結合前文提及的問題與國外經(jīng)驗，既從定位上重新把握商業(yè)銀行適當性義務的出發(fā)點

3、與核心內容，也從立法層面與配套制度方面提出了完善建議。在合理定位上，指出了商業(yè)銀行適當性義務以保護投資者作為出發(fā)點，核心在于實現(xiàn)投資者與理財產(chǎn)品的合理匹配。在立法層面上，建議將適當性義務上升為法定義務，并制定具體的法律規(guī)則，明確適當性義務的適用范圍與商業(yè)銀行、投資者以及監(jiān)管部門的權利義務。在強調商業(yè)銀行適當性義務履行的同時，避免商業(yè)銀行義務的無限放大。在配套機制上，采列舉式兼除外式的投資者分類方式，并輔以動態(tài)轉換機制；采概括式兼列舉式的