民生證券財(cái)富管理發(fā)展研究.pdf

1、財(cái)富管理是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，當(dāng)人均GDP達(dá)到3000美元時(shí)，居民財(cái)富管理的需求就開始產(chǎn)生，資產(chǎn)越多往往對(duì)財(cái)富管理的需求就更加的旺盛，而這些需求往往是由針對(duì)高凈值客戶而設(shè)立的私人銀行開始滿足的，然后帶動(dòng)證券、保險(xiǎn)、基金及信托等金融企業(yè)開始重視和發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，進(jìn)而在深度和廣度上帶動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)的快速發(fā)展。證券行業(yè)從傳統(tǒng)的依靠經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展向財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型往往是伴隨著傭金管制的放開，傭金管制的放開往往意味著證券公司收

2、入的銳減，這就倒逼證券公司為了增加收入而去開拓新的增加收入的渠道，而財(cái)富管理往往是證券公司轉(zhuǎn)型的方向。
　　2015年我國(guó)人均GDP更是達(dá)到了8016美元，傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)方式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶財(cái)富大幅增長(zhǎng)后的財(cái)富管理需求，特別是高凈值人群的快速增長(zhǎng)，這些人士對(duì)專業(yè)性、多元化和個(gè)性化的財(cái)富管理業(yè)務(wù)需求十分的龐大和強(qiáng)烈，而證券行業(yè)作為連接資本市場(chǎng)的最直接參與者，在財(cái)富管理發(fā)展過程中有著自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在財(cái)富管理行業(yè)理應(yīng)占據(jù)重要的一席之

3、地。本文首先從國(guó)際財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展歷史入手，發(fā)掘其發(fā)展壯大的軌跡及給我們提供的成熟的經(jīng)驗(yàn);其次，研究了我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀，特別是客戶群體最多的銀行業(yè)和與資本市場(chǎng)聯(lián)系最緊密的證券業(yè)，分析我國(guó)目前財(cái)富管理的特點(diǎn);另外，從目前所在證券公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況，分析其存在的問題，根據(jù)自己對(duì)國(guó)內(nèi)外財(cái)富管理的研究并結(jié)合目前我國(guó)的法制法規(guī)要求、經(jīng)濟(jì)狀況等因素，提出個(gè)人對(duì)未來(lái)財(cái)富管理發(fā)展方向、發(fā)展重心和所在公司財(cái)富管理發(fā)展路徑等方面的