大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展策略研究

1、 分類號： 學(xué)校代碼：10069 密級： 研究生學(xué)號：201310028 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展策略研究 大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展策略研究 Research on the Development Strategy of Private W

2、ealth Management of Commercial Banks in the Era of Big Data 研究生姓名：閆 莉 專 業(yè) 名 稱 ：金融學(xué) 指導(dǎo)教師姓名：劉紅霞副教授 論文提交日期：2016 年 5 月 學(xué)位授予單位：天津商業(yè)大學(xué) I 摘 要 伴隨著經(jīng)濟新常態(tài)、民營企業(yè)的崛起和資本市場的發(fā)展，中國高凈值人群規(guī)模不斷擴大。在私人財富增長和金融機構(gòu)發(fā)展雙重驅(qū)動下，私人財富管理發(fā)展將呈現(xiàn)多元化和差異化， 如何順應(yīng)財

3、富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢， 是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須解決的難題。而大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和應(yīng)用，為幫助商業(yè)銀行滿足未來客戶多樣性需求提供可能。同時，2015 年國家從戰(zhàn)略層面推出大數(shù)據(jù)策略——《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》 ，該《綱要》首次以頂層設(shè)計將大數(shù)據(jù)確定為國家性基礎(chǔ)戰(zhàn)略資源，大力發(fā)展大數(shù)據(jù)行業(yè)，促使大數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟新常態(tài)發(fā)展的重要動力。面對大數(shù)據(jù)時代帶來的機遇和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行就有必要在原有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，針對“大數(shù)據(jù)”制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，以應(yīng)對未來大

4、數(shù)據(jù)時代帶來的各種變革。 本文明確大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵，商業(yè)銀行依托自身數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，擴大數(shù)據(jù)規(guī)模量足以滿足時間、效果價值度量的效率要求，同時滿足“4V+1O”的數(shù)據(jù)特征。本文在分析現(xiàn)有大數(shù)據(jù)技術(shù)和商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)來源的基礎(chǔ)上， 探究商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)處理五個流程主要環(huán)節(jié)（數(shù)據(jù)導(dǎo)入、數(shù)據(jù)存儲與管理、運算處理、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)可視化）中，發(fā)揮自身優(yōu)勢和技術(shù)支撐優(yōu)勢， 使得數(shù)據(jù)的資本性日益明顯。 本文將財富、 私人財富、財富管理、私人財富管理進行創(chuàng)新性

5、拓展定義，私人財富的內(nèi)容將信用囊括，是因為商品貨幣關(guān)系主要表現(xiàn)為信用關(guān)系，而且信用作為獨立的經(jīng)濟關(guān)系的無形資產(chǎn)，為個人的經(jīng)濟活動帶來便利和收益。 良好的信用記錄可以借助征信系統(tǒng)在全社會范圍內(nèi)得到傳播，使得信用成為資源和財富。同時梳理私人財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展脈絡(luò)，總結(jié)國外的發(fā)展經(jīng)驗，為大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財富管理融合提供理論和經(jīng)驗支持。通過對大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財富管理的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，得出在大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展趨勢：營銷更精準(zhǔn)，服務(wù)更優(yōu)質(zhì)，運

6、營更高效，風(fēng)險控制更高級。在現(xiàn)狀和經(jīng)驗分析的基礎(chǔ)上，本文發(fā)掘大數(shù)據(jù)技術(shù)為私人財富管理帶來的機遇、挑戰(zhàn)和風(fēng)險，其中機遇包括提高信息收集與應(yīng)用的效率、拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間、促進銀行征信的發(fā)展、實現(xiàn)全面風(fēng)險管理；挑戰(zhàn)包括經(jīng)營決策機制面臨客觀性挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用方式面臨多層次應(yīng)用挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨高速高效挑戰(zhàn)、技術(shù)人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn)；風(fēng)險包括信息管理風(fēng)險、戰(zhàn)略實施風(fēng)險、法律風(fēng)險。 通過國內(nèi)外商業(yè)銀行私人財富管理

7、應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的案例， 包括民生銀行利用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品貨架管理、中信銀行建立智能系統(tǒng)管理、光大銀行建立大數(shù)據(jù)平臺、摩根士丹利的高效率運行、星展銀行利用大數(shù)據(jù)進行定制化投資以及 Fiodor bank 建立智慧社區(qū)，得到國內(nèi)外商業(yè)銀行應(yīng)用實踐啟示：財富管理組織數(shù)字化、財富管理服務(wù)分析化、核心業(yè)務(wù)流程產(chǎn)業(yè)化和銀行 IT 低成本化，從而為未來大數(shù)據(jù)在財富管理應(yīng)用的發(fā)展走向提供參考性指導(dǎo)。 基于我國商業(yè)銀行私人財富管理發(fā)展現(xiàn)狀， 以及國內(nèi)外銀行