小額貸款公司的制度困境及其法律完善.pdf

1、國(guó)家為維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，同時(shí)也為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，于2008年開(kāi)展了小額貸款公司在民間借貸領(lǐng)域的試點(diǎn)工作，并逐步向全國(guó)鋪開(kāi)推進(jìn)。小額貸款公司的制度創(chuàng)新為低收入的農(nóng)民群體解決了急迫的經(jīng)濟(jì)困難，部分地解決了中小企業(yè)融資困境，也一定程度上推動(dòng)了長(zhǎng)期處于無(wú)監(jiān)管狀態(tài)的民間信貸市場(chǎng)的規(guī)范化，填補(bǔ)了民間小額借貸市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)空白。大量小額貸款公司在業(yè)務(wù)上蓬勃發(fā)展，但同時(shí)小額貸款公司作為一種國(guó)內(nèi)新興的金融組織模式尚處于探索階段，專業(yè)人才匾乏，內(nèi)部管理未形成長(zhǎng)

2、效機(jī)制，相關(guān)小額信貸立法極其不完善，其在經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)方式等很多方面也都受到國(guó)家政策法規(guī)的較大限制，小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展難以為繼，迫切需要在重重圍困中尋求制度突圍，構(gòu)建合理金融制度支撐，逐步在金融實(shí)踐中完善運(yùn)營(yíng)機(jī)制。
　　正文除引言與結(jié)語(yǔ)外，共分為四個(gè)部分。
　　正文第一部分，深入剖析近年來(lái)我國(guó)民間借貸市場(chǎng)領(lǐng)域的實(shí)際情況，得出民間資本大量閑置、中小企業(yè)和農(nóng)民群體存在大量貸款需求、大量非正規(guī)民間借貸嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序和現(xiàn)代農(nóng)

3、業(yè)產(chǎn)業(yè)化與市場(chǎng)化不斷深入等市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)，凸顯出小額貸款公司制度的歷史使命與價(jià)值指向，并簡(jiǎn)單總結(jié)當(dāng)前小額貸款公司獨(dú)有的制度特征，以為后文論述展開(kāi)做一必要鋪墊。
　　正文第二部分，從小額貸款公司法律制度體系的不完善處展開(kāi)，進(jìn)而總結(jié)金融實(shí)踐中的種種制度包圍，探討我國(guó)新興的小額貸款公司運(yùn)營(yíng)實(shí)踐中凸顯的法律地位不明和監(jiān)管缺位、“福利性經(jīng)營(yíng)”難題、融資渠道狹窄等危及小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的種種具體困境。小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的困境很大程度上緣自我

4、國(guó)落后的金融監(jiān)管制度體系和保守的金融創(chuàng)新政策，使得作為創(chuàng)新的金融組織形式的小額貸款公司陷入重重制度包圍，資金來(lái)源渠道過(guò)窄，信貸業(yè)務(wù)路徑受限，先天發(fā)展?jié)摿T乏，難以實(shí)現(xiàn)組織的可持續(xù)發(fā)展。
　　正文第三部分，引入世界先進(jìn)的小額信貸理念，并廣泛借鑒國(guó)外成功的小額信貸制度體例，以為我國(guó)小額貸款公司制度的規(guī)范與重構(gòu)提供移植與革新之資。并于本部分的第三小節(jié)論述國(guó)際普惠金融體系的理念與實(shí)踐，以之契合我國(guó)小額貸款公司的價(jià)值取向，為制度架構(gòu)奠定普惠