論我國農(nóng)戶貸款多層次擔保體系的構(gòu)建.pdf

1、翁江西財經(jīng)大學飛渺JlANGXIUNIVERSITYOFFINANCE＆ECONOMICS|lIIIIIIllilllliJillIIlY3429308學校代碼——密級——中圖分類號——UDO。一碩士學位論文MASTERDISSERTATIoN論文題目途壅國壅￡堡整壘星盜擔堡堡疊煎塑蕉(中文)論文題目(英文)作者申請學位Ontheconstructionofmultilevelguaranteesystem—fo—r萬全奏碩士導師楊德塾

2、塾拯學科專業(yè)絲盜造堂研究方向二0一八年六月市場規(guī)制法摘要近年來，我國先后在農(nóng)村地區(qū)實施精準扶貧戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，目的是讓農(nóng)村經(jīng)濟社會得到發(fā)展，農(nóng)戶收入得到提升。而實施這兩大戰(zhàn)略，關(guān)鍵是要有資金支持，尤其是農(nóng)戶能較容易獲得資金支持，但在我國，卻一直存在農(nóng)戶貸款難、擔保難的問題，如何構(gòu)建簡便易行的擔保體系是值得研究的課題。本文首先對農(nóng)戶貸款擔保的基本知識進行梳理，界定了農(nóng)戶和農(nóng)戶貸款的概念，分析了農(nóng)戶貸款具有廣泛性、單筆貸款金額小但總量大

3、、季節(jié)性和資金使用去向難以掌握等需求特征以及農(nóng)戶貸款風險具有客觀性、自然性和高集中性、隱患性和隱蔽性、突發(fā)性和擴張性等風險特征。闡述了貸款擔保要由擔保人身份、擔保能力、擔保物的合法有效性、貸款擔保的合規(guī)性和倫理性等基本要素構(gòu)成，分析了貸款擔保具有防止信息不對稱、增加違約成本促進履約、保障貸款安全收回和提升借款人信用能力等功能，進而對農(nóng)戶貸款擔保的有效性進行了分析。在此基礎(chǔ)上，進一步考察同為發(fā)展中國家的印度、孟加拉和巴西為農(nóng)戶提供貸款擔保

4、的制度經(jīng)驗，總結(jié)出可供我國構(gòu)建農(nóng)戶貸款擔保體系的幾點借鑒啟示：一是創(chuàng)新多元化的擔保模式，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款擔保多樣性解決機制；二是發(fā)展貸款保險，有力分散農(nóng)戶貸款風險；三是改善農(nóng)村信用環(huán)境，保證農(nóng)戶貸款擔保健康發(fā)展；四是完善配套措施和法律制度，為農(nóng)戶貸款擔保保駕護航：五是政府出臺支持措施，促進農(nóng)戶貸款擔保發(fā)展。接著分析了我國農(nóng)戶貸款的現(xiàn)狀及困境，目前農(nóng)戶貸款的現(xiàn)狀是農(nóng)戶貸款資金需求不斷增大但資金來源渠道窄，農(nóng)戶貸款擔保方式單一且缺乏創(chuàng)新，鼓勵金

5、融機構(gòu)放貸的政策多，改善農(nóng)戶貸款擔保條件的政策少，而造成此種擔?，F(xiàn)狀的主要因素是嚴格的擔保條件成為了阻礙農(nóng)戶獲得貸款的重要障礙，使得農(nóng)戶在貸款擔保時面臨著缺乏有效擔保人、缺乏有效的擔保物、缺乏有效擔保機制的困境，造成這些困境的原因主要是土地權(quán)能不完整、現(xiàn)行法律制度限制、擔保物流通市場制度不健全、土地附著物及相關(guān)動產(chǎn)難以抵押、農(nóng)村信用體系不完善、風險補償機制不完善等。最后，提出構(gòu)建我國農(nóng)戶貸款多層次擔保體系的主要對策措施。首要是完善農(nóng)戶貸