內(nèi)化規(guī)范認同對信貸違約影響的研究.pdf

1、目前，國內(nèi)各大銀行對個人消費、個體工商戶和小微企業(yè)資產(chǎn)放貸所導(dǎo)致的違約行為所引起的不良貸款的問題數(shù)見不鮮。銀行業(yè)近年來的改革創(chuàng)新，并沒有使之得以真正緩解。從銀監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，貸款的高違約現(xiàn)象仍令人擔(dān)憂。關(guān)于信貸違約的影響因素分析，前人大多從銀行經(jīng)營管理和制度經(jīng)濟學(xué)的的角度考察，而忽略了影響微觀個體做出違約決策的內(nèi)源性因素。同時，由于已有的社會偏好工作主要是結(jié)果導(dǎo)向的，也忽略了個體對于規(guī)則本身和社會規(guī)范的關(guān)注。因此，本文從社會

2、偏好理論出發(fā)，同時引入對于規(guī)則本身的偏好，關(guān)注影響信貸違約行為的內(nèi)源因素。文中將采用實驗研究的方法，通過獨裁與最后通牒的組合構(gòu)建的規(guī)則選擇實驗度量個體不公平規(guī)則厭惡偏好和個體的財產(chǎn)不公平厭惡（結(jié)果導(dǎo)向的），采用選彩票實驗和風(fēng)險問卷相結(jié)合的方法度量個體風(fēng)險偏好，最后在信任實驗的基礎(chǔ)上構(gòu)建無懲罰、組內(nèi)直接懲罰和組間交互懲罰三組對照實驗，度量個體履約程度，考察規(guī)則偏好對信貸違約行為的影響。最本文得出以下結(jié)論:(1)規(guī)范認同對違約行為存在影響，