中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)改進(jìn)研究.pdf

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的零售銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化的金融服務(wù)活動。隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，居民收入不斷提高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場需求不斷增大。未來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成部分和新的利潤增長點(diǎn)。
　　 中信銀行作為一家中小股份制商業(yè)銀行，自上世紀(jì)八十年代創(chuàng)建以來，始終堅(jiān)持以公司銀行業(yè)務(wù)為自身經(jīng)營特色，并取得了顯著的成績。進(jìn)入新世紀(jì)，國內(nèi)金融市場不

2、斷發(fā)展，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行之間的競爭變得更加激烈，中信銀行原有的經(jīng)營模式受到了巨大的挑戰(zhàn)。為適應(yīng)市場變化，中信銀行開始轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，正式進(jìn)入零售銀行市場。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為零售銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)受到了中信銀行管理層的高度重視。經(jīng)過幾年的努力，在同業(yè)中起步較晚的中信銀行制定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，成立了理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門，組建了一支專職的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，基本搭建起了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)體系，也取得了一定的市場份額。在取得成績的

3、同時(shí)，也應(yīng)看到，雖然中信銀行已經(jīng)意識到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略意義，并且已經(jīng)開始實(shí)踐，但在具體業(yè)務(wù)發(fā)展過程中還存在諸多問題。如市場定位模糊，產(chǎn)品競爭力不足，缺乏復(fù)合型專業(yè)人才，服務(wù)體系不夠完善等。這些問題制約著中信銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，為適應(yīng)未來國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場激烈的競爭需要，中信銀行需要加大轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，努力提高經(jīng)營水平，繼續(xù)建立健全相關(guān)制度法規(guī)，培養(yǎng)引進(jìn)人才，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，采取切實(shí)有效的措施推動個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
　　

4、 本文旨在對中信銀行現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)體系提出改進(jìn)建議，促進(jìn)其完善自身流程，提升管理水平，為未來理財(cái)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。在論證過程中，文章將回顧國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的的產(chǎn)生和發(fā)展歷史，介紹國內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)市場中存在的問題，研究分析了中國理財(cái)市場的特殊性。對于中信銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理，本文首先分析了中信銀行由原有的單一的公司業(yè)務(wù)銀行向公司零售并舉的綜合性商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的可行性和必要性。其次文章介紹了中信銀行現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，研究分析