論借記卡糾紛舉證責任分配規(guī)則.pdf

1、近些年，犯罪分子借助側錄設備、通訊工具和網(wǎng)絡技術實施盜刷犯罪案件的數(shù)量逐年遞增。此類犯罪所引發(fā)的借記卡糾紛中受害者既包括持卡人也包括發(fā)卡行，兩主體舉證責任如何分配是解決此類糾紛的關鍵。若能厘清裁判者處理該類案件的舉證責任分配規(guī)則，既有利于維護持卡人的權益，也有利于金融業(yè)的健康有序發(fā)展。
　　本文通過實證分析法、法經(jīng)濟分析方法、比較研究方法、文獻研究方法等，針對我國現(xiàn)有司法實踐狀況結合國內(nèi)外學者的觀點，借鑒域內(nèi)外先進立法經(jīng)驗，提出完

2、善我國借記卡舉證責任分配規(guī)則的意見。
　　文章除引言部分外共分為三個部分。
　　第一部分是國內(nèi)借記卡訴訟糾紛舉證責任現(xiàn)狀。首先介紹了我國當前立法現(xiàn)狀及存在問題，其次介紹了該類案件的司法實踐現(xiàn)狀，以發(fā)卡行過錯形式對其是否應承擔責任為切入點，再通過對各發(fā)卡行擬定的格式條款效力進行分析，最后通過國內(nèi)近期十個借記卡糾紛案例探討借記卡糾紛中舉證責任分配存在的問題。
　　第二部分是借記卡糾紛舉證責任責任法理分析及評價。首先分析借記

3、卡糾紛中的法律關系。其次論述了借記卡糾紛發(fā)卡行民事責任的歸責原則。最后進行了借記卡糾紛舉證責任責任學理探究，著重分析了舉證責任分配的相關理論，為借記卡糾紛舉證責任分配規(guī)則提供理論依據(jù)。
　　第三部分結合域內(nèi)外借記卡訴訟糾紛的舉證責任分配規(guī)則，包括美國、韓國、歐盟及我國臺灣地區(qū)的相關舉證責任分配規(guī)則，提出對借記卡糾紛舉證責任分配規(guī)則的立法建議。包括發(fā)卡行負擔持卡人未妥善保管交易密碼的舉證證明責任，持卡人負擔盜刷發(fā)生、偽卡交易事實的舉