農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題研究——以江西省為例.pdf

1、本研究以信息不對(duì)稱理論、博弈論及委托——代理理論為理論支撐，闡述了江西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題的具體表現(xiàn)及消極影響，并運(yùn)用非參數(shù)分析方法和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型來(lái)證明江西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中農(nóng)戶確實(shí)存在逆向選擇的問(wèn)題，深入分析并挖掘江西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上產(chǎn)生信息不對(duì)稱的具體原因。通過(guò)借鑒國(guó)內(nèi)外化解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合江西省省情從以下三個(gè)方面提出應(yīng)對(duì)之策。首先通過(guò)健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)體系來(lái)化解信息不對(duì)稱問(wèn)題。具體分為四點(diǎn)：一是要改

2、善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳和普及，形成一個(gè)有效的宣傳機(jī)制，樹(shù)立農(nóng)戶和保險(xiǎn)人的誠(chéng)信意識(shí)；二是通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、放開(kāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)入機(jī)制及增加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的方式來(lái)豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體；三是要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種類別，可以開(kāi)展區(qū)域保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)指數(shù)保險(xiǎn)，還可以根據(jù)各地區(qū)設(shè)立新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種；四是建立有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理體系，通過(guò)嚴(yán)格的監(jiān)管將農(nóng)戶投保農(nóng)險(xiǎn)的潛在需求轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)需求。其次通過(guò)拓展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)消息的渠道來(lái)防范道德

3、風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。具體分為三點(diǎn)：一是通過(guò)政府合作機(jī)制和農(nóng)戶獎(jiǎng)懲機(jī)制來(lái)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助合作模式，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)置、險(xiǎn)種的開(kāi)辦和人員的招聘引入地方，下沉到村里面去；二是設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方代理人，主要從資格條件、業(yè)務(wù)范圍和傭金三個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)闡述；三是通過(guò)構(gòu)建家庭農(nóng)場(chǎng)和發(fā)展新型農(nóng)民專業(yè)合作社兩種方式來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的轉(zhuǎn)變，從而構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新的需求主體，降低獲取信息的成本。最后在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中引入政府，防止市場(chǎng)失靈和政府失靈的疊加。具體分為

4、四點(diǎn)：一是增加省政府財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供政策保障；二是通過(guò)降低免賠率、風(fēng)險(xiǎn)分區(qū)、免賠率分區(qū)的方式改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的免賠條款，保障投保農(nóng)戶的利益，防范逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；三是豐富無(wú)賠款優(yōu)待政策的形式，減少農(nóng)戶承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用的比例，增加政府承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用的比例，激勵(lì)農(nóng)戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高保險(xiǎn)公司承保的動(dòng)力；四是在江西省政府提供制度支持的基礎(chǔ)上，將投保農(nóng)戶的利益同整個(gè)合作制組織緊密結(jié)合在一起，建立符合江西省省情的合作制