香港電子銀行業(yè)監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、電子銀行業(yè)的發(fā)展帶動了銀行業(yè)的革命性變革，大大促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)信息化、經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化進(jìn)程，日益成為國民經(jīng)濟(jì)的一條大動脈，得到了全世界各國的高度支持和重視。香港作為全球第三大國際銀行中心，擁有較為成熟和系統(tǒng)的監(jiān)管法律體系，占據(jù)電子銀行業(yè)法律監(jiān)管的領(lǐng)先地位，值得我們深入系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和研究。同時(shí)，研究香港的電子銀行業(yè)監(jiān)管法律制度，能夠?yàn)槲覈鴥?nèi)地電子銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管制度的進(jìn)一步完善起到借鑒作用。
　　 本文一共分成五個(gè)部分。第一部分是

2、，引言主要說明論文的選題原因和意義、國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述，并指出香港電子銀行業(yè)監(jiān)管法律制度尚存在較大的研究空間。
　　 第二部分是對香港電子銀行業(yè)的一般分析，包括內(nèi)涵、發(fā)展與面臨的風(fēng)險(xiǎn)，以及監(jiān)管法律淵源。其中，監(jiān)管法律淵源分為五個(gè)層次：國際監(jiān)管框架與原則--公約及國際協(xié)定、香港監(jiān)管框架與原則--《香港基本法》、香港專門監(jiān)管法例--《銀行業(yè)條例》、香港具體操作指南--金管局指引、香港輔助監(jiān)管依據(jù)--其他相關(guān)指引。
　　 第三部分

3、梳理了香港電子銀行業(yè)的主要監(jiān)管法律制度，從行業(yè)監(jiān)管與業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)介紹。其中，行業(yè)監(jiān)管的介紹重點(diǎn)在于電子銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管和經(jīng)營監(jiān)管；業(yè)務(wù)監(jiān)管的介紹重點(diǎn)在于電子銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)(科技風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn))監(jiān)管。
　　 第四部分總結(jié)了香港電子銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的特色，指出香港具有相對獨(dú)立的立法權(quán)特色、內(nèi)外影響的國際化特色、監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)威性與靈活性并存的特色以及法律監(jiān)管多層次與互補(bǔ)性結(jié)合的特色。<

4、br>　　 第五部分在介紹內(nèi)地電子銀行業(yè)及其監(jiān)管法律制度的發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)之上，指出了其較之香港電子銀行業(yè)監(jiān)管法律制度所存在的差距。這些差距包括與國際框架與原則接軌程度較低，監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐雜且分工不明、監(jiān)管法律缺乏操作性、監(jiān)管法律體系不完整以及服務(wù)收費(fèi)缺乏有效監(jiān)管五個(gè)方面。并就此提出了相應(yīng)的幾點(diǎn)供內(nèi)地參考的借鑒建議：第一、加強(qiáng)國際與區(qū)域合作，促進(jìn)國際監(jiān)管原則的吸收；第二、明確機(jī)構(gòu)職能，建立分業(yè)監(jiān)管機(jī)制；第三、細(xì)化監(jiān)管立法，增強(qiáng)監(jiān)管法律可操作