政策性銀行監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、A t h e s i ss u b m i t t e d t oZ h e n g z h o u U n i v e r s i t yf o r t h ed e g r e eo f M a s t e rR e s e a r c h o n t h eS u p e r v i s i o n L e g a lS y s t e m o f P o l i c yB a n k sB y W e i w e i Z h

2、a oS u p e r v i s o r A s s o c i a t e P r o f ．M i n g r u iC a oE c o n o m i c L a wL a w S c h o o lM a y 2 0 1 3摘要摘要政策性銀行是貫徹和配合政府經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，在特定的領(lǐng)域內(nèi)從事金融業(yè)務(wù)，是我國(guó)大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的重要手段，在一國(guó)的金融體系中發(fā)揮著重要的作用。政策性銀行對(duì)社會(huì)的的和諧發(fā)展具有

3、重要意義，政策性銀行通過(guò)發(fā)展保障社會(huì)公平正義、不斷促進(jìn)社會(huì)和諧。但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步完善，金融體制改革的逐步深化，政策性銀行的發(fā)展出現(xiàn)了越來(lái)越多的問(wèn)題，法制建設(shè)滯后，法律定位不明，監(jiān)管分工不清，監(jiān)管缺位與越位，這些都阻礙了政策性銀行的進(jìn)步，制約了我國(guó)金融體系的完善。政策性銀行作為宏觀調(diào)控主體和市場(chǎng)微觀主體，具有特殊的法律地位和功能，但與商業(yè)性銀行相比，政策性銀行監(jiān)管法律制度方面的理論研究始終較為薄弱，而且立法實(shí)踐滯后于經(jīng)營(yíng)思路的轉(zhuǎn)

4、變和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展。因此，迫切需要完善政策性銀行監(jiān)管法律制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)政策性銀行的有效監(jiān)管。政策性銀行是落實(shí)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)政策的有效途徑，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)提供資金支持，為我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的繁榮提供支持性金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供扶持性金融服務(wù)的特殊企業(yè)法人。政策性銀行作為宏觀調(diào)控主體和微觀市場(chǎng)主體，承擔(dān)著公平分配、示范引導(dǎo)和補(bǔ)充性功能。完善我國(guó)政策性銀行監(jiān)管法律制度，就必須對(duì)我國(guó)三大政策性銀行的發(fā)展情況，以及目前我國(guó)監(jiān)管法律制

5、度的現(xiàn)狀進(jìn)行剖析，借鑒國(guó)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，將兩者有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，提出可行性建議。首先要立足于我國(guó)國(guó)情，充分發(fā)揮中國(guó)特色，采取分別立法模式，堅(jiān)持政策性、安全性、微利性、自主保本經(jīng)營(yíng)、不和一般商業(yè)性銀行競(jìng)爭(zhēng)的原則，明確其特殊企業(yè)法人地位、目標(biāo)宗旨等內(nèi)容；其次應(yīng)完善政策性銀行監(jiān)管的具體制度，明確監(jiān)管部門(mén)分工，建立由財(cái)政部、發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等有關(guān)部門(mén)并吸收外部專家參加的監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，對(duì)各監(jiān)管部門(mén)的工作進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。制定科學(xué)的監(jiān)管目標(biāo)和方法，