新余市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務缺失研究.pdf

1、近年來，我國的金融服務體系不斷完善，銀行根據(jù)客戶需求不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高服務品質。但是因經(jīng)濟發(fā)展程度不同，我國發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)的金融服務水平嚴重失衡，西部內陸金融服務對比東部沿海地區(qū)嚴重滯后，農(nóng)村金融服務對比城鎮(zhèn)地區(qū)嚴重不足?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》明確指出要“構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融，著力加強對中小微企業(yè)、農(nóng)村特別是貧困地區(qū)金融服務”，由此可見

2、，縮小城鄉(xiāng)金融服務差距是“十三五”時期的重要任務之一。但目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融發(fā)展速度緩慢，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品單一，銀行業(yè)金融機構服務明顯缺失，農(nóng)村資金出現(xiàn)外流，填補鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務的短板難度較大。為了緩解鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務缺失問題，政府部門要充分發(fā)揮政策優(yōu)勢，引導商業(yè)銀行金融支農(nóng)，逐步形成適應鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的農(nóng)村金融體系，促進城鄉(xiāng)金融平衡發(fā)展。
　　本文以新余市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務情況為例進行實例研究，理論聯(lián)系實際，實地走訪調查新余市涉農(nóng)金融機構、對新余市鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)居民

3、進行問卷調查，結合問卷結果對新余市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務現(xiàn)狀進行分析研究，發(fā)現(xiàn)新余市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務缺失主要表現(xiàn)在總量供給不足和結構性供給失衡，具體表現(xiàn)為農(nóng)村金融機構網(wǎng)點缺失、農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品缺失、農(nóng)民信貸需求能力缺失和非正規(guī)金融規(guī)范性缺失。究其原因，主要包括內部和外部兩個因素，具體原因為金融機構逐利避險、金融產(chǎn)品創(chuàng)新乏力、農(nóng)民素質有待提高、政策性支持不足、農(nóng)村政府補貼不足及農(nóng)村金融相關法律有待完善。筆者通過閱讀大量文獻學習美國、日本、孟加拉國等的先

4、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務模式，結合我國發(fā)達地區(qū)的先進做法，借鑒他們的先進經(jīng)驗，要強化政府部門、合作金融、法律制度及農(nóng)村保險的作用，提出改進新余市鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務的建議如下:完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務體系、加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣及創(chuàng)建良好金融生態(tài)環(huán)境。完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務體系即提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務覆蓋面、明確涉農(nóng)銀行的發(fā)展定位和引導非正規(guī)金融規(guī)范經(jīng)營;加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣即加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新力度、大力推廣鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務業(yè)務、改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融支付結算方式和