銀行卡清算市場監(jiān)管制度研究.pdf

1、銀行卡清算市場是由銀行卡清算機構(gòu)、清算交易規(guī)則及清算監(jiān)督體系組成的一套綜合體系，在經(jīng)濟金融體系中占據(jù)著重要的基礎(chǔ)地位。經(jīng)過多年發(fā)展，我國逐漸建立起了銀行卡清算市場，為經(jīng)濟活動提供資金轉(zhuǎn)移和風(fēng)險控制機制，保障我國經(jīng)濟正常、高效運行。但我國銀行卡清算市場仍處于初級發(fā)展階段，相比國外成熟的銀行卡產(chǎn)業(yè)，監(jiān)管制度建設(shè)仍滯后于清算市場發(fā)展。
　　2012年，WTO爭端解決機制在中美“電子支付案”中作出裁決。裁決雖然駁回了美方對中國銀聯(lián)壟斷的指

2、控，但明確了中方應(yīng)開放銀行卡清算市場，并規(guī)定了最后期限。2015年4月22日，國務(wù)院正式發(fā)布了開放銀行卡清算市場的政策，并規(guī)定了準入要求和業(yè)務(wù)管理要求。引入市場競爭后，多家銀行卡清算機構(gòu)將有機會參與清算市場，有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)效率的提升和服務(wù)水平的改善。與此同時，市場參與主體多元化以及主體數(shù)量的增多，也給監(jiān)管部門帶來挑戰(zhàn)?，F(xiàn)行銀行卡清算市場監(jiān)管制度在監(jiān)管立法、監(jiān)管內(nèi)容和定價機制上存在諸多問題，為應(yīng)對清算市場開放后復(fù)雜的市場格局，本文通過分

3、析本國監(jiān)管制度的現(xiàn)狀與不足，借鑒發(fā)達國家及地區(qū)經(jīng)驗，提出完善我國銀行卡清算監(jiān)管制度的建議。
　　本文除引言與結(jié)語外，由以下四個部分構(gòu)成：
　　第一部分介紹銀行卡清算市場研究的理論基礎(chǔ)，包括銀行卡清算市場發(fā)展概況、市場構(gòu)成主體及銀行卡清算關(guān)系。同時引出銀行卡清算市場開放的背景及意義，旨在揭示監(jiān)管的必要性。
　　第二部分在前一部分的理論基礎(chǔ)鋪墊上，從監(jiān)管立法、監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容三個方面，介紹我國的銀行卡清算監(jiān)管現(xiàn)狀。詳述市

4、場監(jiān)管的法律法規(guī)、監(jiān)管部門、市場準入機制、業(yè)務(wù)管理要求、價格監(jiān)管以及外資監(jiān)管等內(nèi)容，并揭示我國監(jiān)管制度存在的問題，如立法層級低、缺乏專門立法、風(fēng)險管理水平低、定價機制不合理等。通過研究開放格局下的銀行卡清算市場，提出清算機構(gòu)市場準入機制和業(yè)務(wù)管理規(guī)則尚不完善，退出機制與處罰規(guī)定未予明確等亟待解決的新問題。
　　第三部分介紹其他國家及地區(qū)的銀行卡清算市場監(jiān)管經(jīng)驗及啟示。通過比較美國、澳大利亞、歐盟三個國家及地區(qū)的監(jiān)管制度，總結(jié)出對銀

5、行卡清算機構(gòu)監(jiān)管的趨勢，即價格行為和反壟斷是各國監(jiān)管的重點以及加強事前監(jiān)管這一趨勢。并篩選出適合我國國情的監(jiān)管制度模式，以為我國銀行卡清算市場監(jiān)管制度完善提供有益借鑒。
　　第四部分結(jié)合歐美等國的監(jiān)管經(jīng)驗和我國的監(jiān)管制度不足，提出并論證具體的完善建議。本部分從構(gòu)建完善的法律監(jiān)管體系，發(fā)揮監(jiān)管主體作用，細化準入條件和業(yè)務(wù)流程，制定退出機制與處罰措施，構(gòu)建科學(xué)合理的價格體系，實施以風(fēng)險為本的監(jiān)管制度等方面提出了完善建議，以期銀行卡清算