經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究——基于非利息收入視角.pdf

1、2008年的金融危機(jī)，給世界各大經(jīng)濟(jì)體帶來了前所未有的沖擊，全球經(jīng)濟(jì)增長開始步入下行軌道，我國雖未處于金融風(fēng)暴中心，但在全球經(jīng)濟(jì)高度一體化的背景下，我國經(jīng)濟(jì)亦不可避免的受到影響，加之我國多年來傳統(tǒng)粗放型的經(jīng)濟(jì)增長模式所帶來的弊端，使得我國GDP從2010年開始就告別了過去30多年年均10％的高增長，開始進(jìn)入“七上八下”的增長區(qū)間。針對我國新的經(jīng)濟(jì)形勢，習(xí)近平總書記在2014年提出了“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”這一全新概念，指出我國經(jīng)濟(jì)正在步入一個增速

2、下行、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級以及增長要素由外生驅(qū)動向內(nèi)生驅(qū)動轉(zhuǎn)變的新常態(tài)之中。在此過程中，伴隨著利率市場化改革加速、金融脫媒現(xiàn)象加劇、多層次資本市場體系建立以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利差主導(dǎo)型單一盈利模式弊端漸顯，其可持續(xù)性在不斷弱化。因此，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下探討如何實現(xiàn)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型發(fā)展，以確保商業(yè)銀行在新形勢下收入的穩(wěn)定性與盈利的可持續(xù)性，已然迫在眉睫。
　　本文針對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國商業(yè)銀行所面臨的困境，在綜合分

3、析我國商業(yè)銀行現(xiàn)有收入結(jié)構(gòu)與盈利模式的基礎(chǔ)上，以非利息收入占比這一微觀視角為突破口，通過對非利息收入與商業(yè)銀行安全性、流動性、盈利性等績效指標(biāo)的相關(guān)性研究，為我國商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供思路與建議。在實證部分，本文選取了我國全部16家上市銀行2004年-2014年的財務(wù)數(shù)據(jù)，引入了不良貸款率、凈利潤增長率、資本充足率等銀行內(nèi)部績效指標(biāo)與GDP增速等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，構(gòu)建了非利息收入與商業(yè)銀行“三性”的相關(guān)性績效指標(biāo)體系，最后，在理論分

4、析與實證檢驗的基礎(chǔ)上，得出本文結(jié)論和政策建議。
　　本文在理論方面的結(jié)論是，當(dāng)前我國商業(yè)銀行的盈利模式過于單一，利潤主要來源于傳統(tǒng)的利息收入業(yè)務(wù)，非利息收入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位低下，其獨立創(chuàng)收的功能被嚴(yán)重忽視。在實證方面，本文的結(jié)論是，銀行非利息收入占比與我國GDP增速、銀行不良貸款率以及凈利息收益率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，與銀行凈利潤增長率、人員規(guī)模呈正相關(guān)關(guān)系?；谝陨辖Y(jié)論，本文擬從優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、提升非息業(yè)務(wù)比重、健全產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制、強(qiáng)化成本監(jiān)控