我國(guó)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范的法律機(jī)制研究.pdf

1、2012年3月28日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)了“溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)”的決議，確定了十二項(xiàng)主要任務(wù)，要求創(chuàng)新金融體制，改進(jìn)金融服務(wù)，增強(qiáng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配的多元化金融體系。可見(jiàn)，小額貸款公司所迸發(fā)的活力，不僅給農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來(lái)了生機(jī)，更開(kāi)啟了民間金融正規(guī)化的道路。小額貸款公司在增加農(nóng)村金融市場(chǎng)供給、促進(jìn)民間資本的法治化和提高農(nóng)村金融服務(wù)水平等方面具有重要的社會(huì)意義。然而，各地小額貸款公司在試點(diǎn)中也出現(xiàn)了盲

2、目發(fā)展、市場(chǎng)定位偏差、風(fēng)險(xiǎn)加大等問(wèn)題。融資成本高、稅負(fù)重令其收益堪憂(yōu)，融資渠道狹窄、人才缺乏、內(nèi)控制度不完善和監(jiān)管不力等原因，使大量小額貸款公司瀕臨破產(chǎn)倒閉。這已經(jīng)嚴(yán)重影響公司的正常運(yùn)行和可持續(xù)性發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)防范法律機(jī)制亟需完善。
　　 本文通過(guò)研究小額貸款公司的發(fā)展，對(duì)其起源、概念、特征和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理和分析。全面闡述了小額貸款公司現(xiàn)行發(fā)展中存在的各種問(wèn)題，有監(jiān)管方面的缺失，也有法律制度方面的不足。并結(jié)合真實(shí)案例進(jìn)一步分析

3、小額貸款公司面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，雖然小額貸款公司面臨風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型與其它金融機(jī)構(gòu)（尤其是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)）并無(wú)差別，但引起風(fēng)險(xiǎn)的原因卻大相徑庭，尤其是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，其成因與小額貸款公司所處的獨(dú)特政策法律環(huán)境直接相關(guān)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在利率風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于小額貸款公司“只貸不存”的特點(diǎn);而監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)主要源于監(jiān)管法律位階不高和監(jiān)管體制的不健全。對(duì)此，筆者結(jié)