我國商業(yè)銀行混業(yè)經營風險防范法律制度研究.pdf

1、西南財經大學碩士學位論文我國商業(yè)銀行混業(yè)經營風險防范法律制度研究姓名：馮薇申請學位級別：碩士專業(yè)：經濟法指導教師：高晉康;孫煜揚20060401第二章主要是混業(yè)經營風險防范法律制度的比較研究。要對世界各國商業(yè)銀行混業(yè)風險防范法律制度進行比較研究，首先有必要對各國不同的混業(yè)經營模式進行比較分析。因此本章首先通過比較研究，提出世界范圍內三種混業(yè)經營模式，即以德國和瑞士等歐洲大陸國家為代表的全能銀行模式，英國為代表的銀行母公司、非銀行子公司模

2、式和以美國為代表的金融控股公司模式。并且本章還對三種混業(yè)經營模式的優(yōu)缺點進行比較研究，分析在各國混業(yè)經營模式選擇和風險防范理論與制度實踐之間的內在勾稽關系，為中國商業(yè)銀行混業(yè)經營模式采納與風險防范法律制度設計提供借鑒意義。不僅如此，在本章第二節(jié)中，筆者還對世界主要混業(yè)經營風險防范法律制度進行考察，對混業(yè)經營風險防范國際法律規(guī)范做靜態(tài)比較分析，并且對世界各國混業(yè)經營風險監(jiān)管模式進行動態(tài)分析，在不同角度比較借鑒分析基礎上，提出風險防范制度理

3、論借鑒的重要方面：即銀行監(jiān)管機構、資本充足性監(jiān)管、信息披露制度、內部控制制度等，為文章第三部分關于中國商業(yè)銀行混業(yè)經營風險防范法律現狀分析與制度重構提供理論基礎。第三章，是本文的重點章節(jié)。本章對建立、完善我國商業(yè)銀行混業(yè)經營風險防范法律制度提出了制度構想。首先，筆者對我國當前存在的缺陷進行了分析，認為法律體系不健全、產品創(chuàng)新與法律滯后矛盾突出以及商業(yè)銀行內部控制與自律法律的缺失是目前我國混業(yè)經營風險防范法律制度的最大缺陷。以此為基礎，本

4、部分分綜合分析、細化舉措、微觀設計三個部分對完善我國商業(yè)銀行混業(yè)經營風險防范配套機制進行了論述。對混業(yè)經營風險的防范是全方位的，相應的法律制度構建也應樹立起一個“網”的概念，即法律制度體系。由此，塑造一個健全的法律環(huán)境是我國銀行混業(yè)經營發(fā)展的重要基礎，因而我們應完善混業(yè)經營立法，健全配套法規(guī)。就形塑混業(yè)經營風險防范法律環(huán)境的細化舉措而言，本部分從金融市場主體法律制度的協(xié)調與中國《金融混業(yè)經營法》的創(chuàng)制兩個角度加以論述。我國商業(yè)銀行混業(yè)經