中國(guó)商業(yè)銀行開展住房反向抵押貸款模式研究.pdf

1、隨著我國(guó)“人口老齡化”的問題日益嚴(yán)峻,“養(yǎng)老危機(jī)”步步逼近,我國(guó)亟需進(jìn)行養(yǎng)老方式的創(chuàng)新,而發(fā)達(dá)國(guó)家已較為成熟的住房反向抵押貸款業(yè)務(wù),無疑提供了一條可資參考的創(chuàng)新之路?；诖?本文針對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行在未來進(jìn)行住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的推廣運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了一定的研究。
　　本文從我國(guó)開辦住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀入手,分析了近年來,多個(gè)試點(diǎn)失敗的原因。后以美國(guó)為案例,對(duì)美國(guó)開展住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的歷史進(jìn)程、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)作流程及運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了

2、介紹與分析,以期能夠汲取我國(guó)開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。通過中美經(jīng)驗(yàn)的對(duì)比分析,本文針對(duì)我國(guó)國(guó)情及其特殊的市場(chǎng)、企業(yè)環(huán)境,對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推行住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的模式進(jìn)行了初步的構(gòu)想,并提出了一些我們存在,而美國(guó)在開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不曾遇到的問題與障礙,最后提出了部分克服障礙的思路。
　　通過研究,本文主要得出以下兩點(diǎn)結(jié)論:一、我國(guó)具備與美國(guó)相似的市場(chǎng)條件,并能夠參照美國(guó),選擇商業(yè)銀行作為該項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)主體。二、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行推行住

3、房反向抵押貸款業(yè)務(wù)模式提出了以下基本觀點(diǎn):國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在推行住房反向抵押貸款時(shí),應(yīng)采取漸進(jìn)式的策略,逐步拓展業(yè)務(wù)深度與市場(chǎng)廣度。大致可總結(jié)為:試點(diǎn)階段,市場(chǎng)不確定性較大,采取試點(diǎn)單位試點(diǎn)地區(qū)的方式控制風(fēng)險(xiǎn),積累運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),隨著市場(chǎng)的逐步拓展,業(yè)務(wù)流程的逐漸成熟,相繼可以與政府、保險(xiǎn)公司合作,最后為加強(qiáng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)流動(dòng)性,可逐步發(fā)展住房反向抵押貸款二級(jí)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)證券化。
　　住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)是一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)結(jié)合點(diǎn)和發(fā)展機(jī)遇。