中國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局研究.pdf

1、國(guó)內(nèi)銀行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上具有明顯優(yōu)勢(shì)，但由于受原有經(jīng)濟(jì)體制及經(jīng)營(yíng)模式的影響，國(guó)內(nèi)銀行并不能成功地將其自身的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，如何合理布局商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)是提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。而網(wǎng)點(diǎn)布局決策主要包括合理控制網(wǎng)點(diǎn)總量、準(zhǔn)確定位網(wǎng)點(diǎn)選址和提高網(wǎng)點(diǎn)布局效率，故本文采用模糊評(píng)價(jià)、聚類分析和效率評(píng)價(jià)模型方法，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)地理理論、集聚經(jīng)濟(jì)效益理論和區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論，利用成本收益匹配原則和供給與需求平衡原則，合理優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)布局，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升

2、級(jí)。
　　全文按“現(xiàn)狀分析-案例借鑒-總量控制-選址分析-效率評(píng)價(jià)”的思路，對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局進(jìn)行深入的研究。首先探討中國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局存在的現(xiàn)實(shí)問題，其次，借鑒成功銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的案例，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局有重要的啟示意義，其次，對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的總量控制是否合理進(jìn)行分析，解決是否需要在某區(qū)域設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)的問題，再次，對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址設(shè)置是否準(zhǔn)確進(jìn)行分析，解決網(wǎng)點(diǎn)具體設(shè)置在該區(qū)域哪個(gè)商圈的問題，最后，對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的效率進(jìn)

3、行評(píng)價(jià)，判斷商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置與網(wǎng)點(diǎn)選址是否合理。
　　中國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展經(jīng)過低效率網(wǎng)點(diǎn)的盲目擴(kuò)張階段、集約化階段和“新網(wǎng)點(diǎn)主義”階段，進(jìn)入全面開放的新階段，但面臨著外資銀行進(jìn)入擴(kuò)張的競(jìng)爭(zhēng)壓力。本文運(yùn)用我國(guó)商業(yè)銀行2010年的數(shù)據(jù)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域分布、網(wǎng)點(diǎn)總量和從業(yè)人員數(shù)量進(jìn)行分析，了解我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局概況。然后對(duì)分別對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)之間、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之間和城市商業(yè)銀行之間進(jìn)行對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存在銀行

4、渠道建設(shè)存在不足，缺乏對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局的總量控制、尚未建立網(wǎng)點(diǎn)選址指標(biāo)體系，網(wǎng)點(diǎn)選址不盡合理和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型未引起充分關(guān)注，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率有待提高等問題。鑒于以上問題，從中資銀行、外資銀行和創(chuàng)新案例的角度對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的相關(guān)案例進(jìn)行分析，以經(jīng)驗(yàn)借鑒的方式并結(jié)合理論實(shí)證，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局有重要的啟示意義。
　　以2010年全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市作為研究對(duì)象，運(yùn)用模糊綜合評(píng)價(jià)方法對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局總量控制進(jìn)行實(shí)證分析。綜合考慮各個(gè)地區(qū)的

5、具體情況，首先選取GDP、GDP增長(zhǎng)率等指標(biāo)構(gòu)建總量控制指標(biāo)體系，然后運(yùn)用熵權(quán)法確定指標(biāo)的權(quán)重，最后運(yùn)用模糊綜合評(píng)價(jià)方法對(duì)總量指標(biāo)體系進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，得出最優(yōu)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。全國(guó)各地區(qū)商業(yè)銀行出現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置與實(shí)際的需求量嚴(yán)重不符的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在北京、天津等17個(gè)地區(qū)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已經(jīng)大大超過了需求量，而河南、山東等5個(gè)地區(qū)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量則遠(yuǎn)小于需求量，只有湖北和湖南的情況較為理想，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量剛好達(dá)到飽和狀態(tài)。
　

6、　網(wǎng)點(diǎn)選址需要準(zhǔn)確定位，并考慮數(shù)據(jù)的可得性，以湖南省長(zhǎng)沙市五個(gè)行政區(qū)的12個(gè)代表性商業(yè)圈為研究對(duì)象，運(yùn)用聚類分析方法對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址進(jìn)行實(shí)證分析。首先，篩選出客戶因素、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因素以及區(qū)位因素構(gòu)建商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)體系。然后，采用K-均值聚類法，對(duì)長(zhǎng)沙市12個(gè)商區(qū)進(jìn)行樣本分析，輸出了分類數(shù)為4的聚類結(jié)果。最后得出阿波羅商業(yè)廣場(chǎng)和松桂圓商業(yè)圈是最適合商業(yè)銀行建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)位，尤其是綜合型的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
　　以2006-2010年中國(guó)

7、主要上市商業(yè)銀行為研究對(duì)象，運(yùn)用基于DEA模型的Malmquist指數(shù)方法評(píng)價(jià)網(wǎng)點(diǎn)布局效率。運(yùn)用Malmquist指數(shù)方法分別測(cè)度我國(guó)主要商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)及各銀行整體的全要素生產(chǎn)率指數(shù)變動(dòng)情況，并通過兩者的對(duì)比分析研究各商業(yè)銀行五年來網(wǎng)點(diǎn)布局的效率水平。并得出2006～2010年，各商業(yè)銀行Malmquist指數(shù)總體上呈小幅上升趨勢(shì)，2009年和2010年大部分上市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局效率較為合理，且股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局明顯優(yōu)于國(guó)有商業(yè)

8、銀行和城市商業(yè)銀行。
　　本文的研究意義主要體現(xiàn)在，一方面，通過對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局理論的深入探討，有助于彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行領(lǐng)域的研究不足，豐富和完善我國(guó)商業(yè)銀行管理學(xué)的理論體系，并為我國(guó)銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供理論基礎(chǔ)。另一方面，結(jié)合我國(guó)基本國(guó)情及近年來銀行業(yè)改革和發(fā)展的實(shí)際情況，探討調(diào)整和優(yōu)化我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局決策的方法和途徑，對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展具有一定的指導(dǎo)意義，建立完善的網(wǎng)點(diǎn)總量控制與網(wǎng)點(diǎn)選址