保險合同免責條款效力探究——以王紅利與人壽財險公司保險合同糾紛案為例.pdf

1、改革開放近四十年以來，國家經(jīng)濟日益發(fā)展、社會不斷進步、民生持續(xù)改善，保險業(yè)隨之蓬勃興起，已然成為我國現(xiàn)代金融體系的重要支柱。
　　保險事業(yè)的普及和深入在給千家萬戶帶來好處和實惠的同時，也引發(fā)為數(shù)眾多的保險合同糾紛。透過這些糾紛，我們不難發(fā)現(xiàn)絕大部分的爭議和分歧都是保險合同中的免責條款所引起的，其中免責條款的效力問題更是首當其沖，往往成為該類案件的爭議焦點。
　　作為保險合同不可或缺的組成部分，免責條款與保險人及相對人的切身利

2、益密切相關(guān)。免責條款的得當使用將有助于平衡好保險人和相對人之間利益關(guān)系，促進保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。反之，則會造成保險人和保險相對人兩敗俱傷，同時也會嚴重影響保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，針對保險合同免責條款的相關(guān)問題，尤其是其效力問題展開探討和分析成為了必要之舉。
　　本文從王紅利等與人壽財險公司的保險合同糾紛案出發(fā)，綜合運用相關(guān)法理和現(xiàn)行法律制度，從程序?qū)彶楹蛢?nèi)容審查的角度闡述本案中保險合同中免責條款的效力，隨后針對案例中的實際情況，

3、從保險人和司法機構(gòu)角度提出免責條款效力問題的解決建議。
　　第一部分為案情簡介，具體又包括案件基本事實、裁判要旨以及爭議焦點三個部分內(nèi)容。從實踐案例出發(fā)，挖掘雙方當事人之間的爭議焦點及爭議焦點背后隱藏的法律問題。
　　第二部分為案件爭議焦點的分析與評判，由保險合同免責條款的內(nèi)涵與外延、免責條款效力的程序性評判、免責條款效力的內(nèi)容評判、免責條款效力的程序性評判與內(nèi)容評判的關(guān)系四部分組成。該部分為本文的主體，首先，筆者嘗試著界定

4、保險合同免責條款的本質(zhì)內(nèi)涵及其范圍和分類，隨后從保險人提示與明確說明義務、保險合同格式條款內(nèi)容審查的角度論述保險合同免責條款的效力，最后闡述《保險法》第十七條和第十九條之間的區(qū)別與聯(lián)系。在以上分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合本案的實際情況，對保險合同免責條款的效力及法院的裁判作出評判。
　　第三部分為免責條款效力問題之解決。該部分綜合法理及本案的研究結(jié)論，對保險人提示與明確說明義務的履行、保險人自我審查及行業(yè)自律以及法院對保險合同格式條款內(nèi)容的