我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究.pdf

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其專業(yè)性和行業(yè)優(yōu)勢(shì),依靠高科技手段,為理財(cái)客戶提供的包括財(cái)務(wù)分析,財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的專業(yè)化綜合性服務(wù)活動(dòng)。由于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)不健全,金融監(jiān)管體制存在缺陷以及銀行內(nèi)部管理存在問題等原因,使得商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中面臨著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)重威脅著理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定。因此充分認(rèn)識(shí)和了解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其危害,加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)

2、險(xiǎn)的防范,提高銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理水平,對(duì)于促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,保護(hù)客戶利益和理財(cái)資金的安全,維護(hù)整個(gè)金融秩序的穩(wěn)定有著重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文將采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)地分析論證,并結(jié)合理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的理論知識(shí)和實(shí)踐操作中的現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行綜合分析研究,分別從立法、監(jiān)管、銀行內(nèi)部管理三個(gè)方面提出了防范理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。本文共分為以下三個(gè)部分:
　　第一部分

3、主要概述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、分類和現(xiàn)狀,對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)進(jìn)行分析和界定。由于我國(guó)相關(guān)法律并沒有對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)做出明確規(guī)定,因此理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)是一個(gè)爭(zhēng)議很大的問題。法律性質(zhì)的不確定性在實(shí)踐操作中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展帶來了巨大的法律風(fēng)險(xiǎn),因此有必要對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)進(jìn)行界定。
　　第二部分主要是對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征、種類及其成因進(jìn)行研究,采用歸納總結(jié)的方法得出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要分為市場(chǎng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的法律風(fēng)

4、險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售中的法律風(fēng)險(xiǎn)、金融隱私權(quán)保護(hù)中的法律風(fēng)險(xiǎn),金融監(jiān)管中的法律風(fēng)險(xiǎn)等。而以上幾類法律風(fēng)險(xiǎn)主要是由相關(guān)法律法規(guī)不完善,金融監(jiān)管體制存在缺陷,銀行內(nèi)部管理機(jī)制不健全三個(gè)方面的原因造成的。
　　第三部分通過對(duì)國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的借鑒,并結(jié)合我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,從立法、監(jiān)管及銀行操作的完善及加強(qiáng)管理方面提出防范法律風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策,通過完善相關(guān)法律法規(guī)、改革金融監(jiān)管體制、完善銀行內(nèi)部管理制度等綜合措施來實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)