中小企業(yè)信用擔(dān)保體系利益與風(fēng)險分擔(dān)研究.pdf

1、在中小企業(yè)解決融資難問題過程，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮了促進(jìn)作用，但由于我國著手建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的時間較晚，缺乏一定的建設(shè)經(jīng)驗，在擔(dān)保體系的發(fā)展過程中出現(xiàn)了很多的問題，影響了擔(dān)保體系的穩(wěn)定性和長遠(yuǎn)的發(fā)展。對于信用擔(dān)保行業(yè)本身來說，我國的信用擔(dān)保體系存在著嚴(yán)重的風(fēng)險和收益不對稱的問題，在擔(dān)保過程中產(chǎn)生的風(fēng)險在很大程度上由信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身承擔(dān)，因此研究我國信用擔(dān)保體系參與主體的利益來源、利益矛盾和合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，具有很強(qiáng)的社會意義和現(xiàn)實(shí)

2、意義。
　　本文基于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系參與主體的職責(zé)和各自的利益來源以及相互之間的利益矛盾展開分析，并且采用不完全信息靜態(tài)博弈的方式研究中小企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的行為選擇，采用不完全信息動態(tài)博弈的方法研究了中小企業(yè)、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在不同利益目標(biāo)下的行為選擇，采用討價還價模型研究了擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的風(fēng)險分擔(dān)問題。研究表明：第一，各個參與主體的利益目標(biāo)并不完全一致，各個主體在各自的利益追求下開展業(yè)務(wù)運(yùn)作。第二，中小企業(yè)守約與

3、否受到以下幾個因素的影響：中小企業(yè)守約時可能獲得的社會收益、中小企業(yè)貸款的金額的大小和企業(yè)選擇失信后獲得的懲罰的大??；對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇是否向中小企業(yè)提供擔(dān)保的因素有企業(yè)選擇遵守合約的約定的概率、擔(dān)保的費(fèi)率以及在中小企業(yè)失信的情況下?lián)C(jī)構(gòu)需要賠償?shù)馁Y金數(shù)額；銀行對企業(yè)風(fēng)險類型的判斷會影響銀行的放貸行為。第三運(yùn)用討價還價模型對擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行三者的風(fēng)險分擔(dān)的研究發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保的風(fēng)險分擔(dān)比例與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀