中小企業(yè)信用擔保風險控制研究.pdf

1、中小企業(yè)對促進我國國民經濟增長發(fā)揮了重要作用,但是資金緊缺、融資困難一直困擾著中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)信用擔保的出現(xiàn)架起銀行和中小企業(yè)間的融資橋梁，在很大程度上為中小企業(yè)融資掃清了障礙，使得中小企業(yè)更加迅速的獲取銀行的資金支持。
　　但由于當前我國的擔保體系尚處于進一步完善的階段，機制還不健全，所以隨著擔保行業(yè)的發(fā)展，擔保機構的數(shù)量不斷增多，許多問題和風險也逐漸顯露出來，特別是在對風險的控制上，中小企業(yè)信用擔保機構的能力和水平都有

2、待進一步的提高。近年來，各地區(qū)的擔保機構先后出現(xiàn)資金鏈斷裂，引發(fā)擔保行業(yè)危機。透過中擔、華鼎等危機事件的發(fā)生，所引起的不僅是要對中小企業(yè)信用擔保風險原因的透徹分析，更重要的是要對中小企業(yè)信用擔保風險控制能力的深入研究。
　　本文首先是對中小企業(yè)信用擔保的風險進行分析，揭示了中小企業(yè)信用擔保風險的特征和來源，并透過這些對近期我國擔保行業(yè)出現(xiàn)的危機進行了深入的剖析，從而更透徹的認識中小企業(yè)信用擔保風險。然后在信息不對稱理論的基礎上，通

3、過運用博弈論和數(shù)理模型的分析方法研究了中小企業(yè)信用擔保風險分擔與轉移機制的問題。對中小企業(yè)、中小企業(yè)信用擔保機構、銀行、再擔保機構四個經濟主體進行博弈分析，主要是對比例擔保、反擔保機制、再擔保機制進行了研究，得出在加強中小企業(yè)信用擔保風險控制方面的結論：第一，通過對銀行和擔保機構在全額擔保和比例擔保兩種情況下的博弈分析，得知在銀擔合作中應實行合理的比例擔保，在保障雙方利益的同時也能有效的分散風險，各自承擔相應的責任。第二，設置合理的反擔

4、保機制。通過中小企業(yè)與擔保機構之間的博弈分析，得出合理的反擔保機制的存在既可以分擔風險，減少企業(yè)道德風險的發(fā)生，又能充分的體現(xiàn)出中小企業(yè)信用擔保機構存在的意義和價值。同時，本文也說明了中小企業(yè)信用擔保機構在在選擇反擔保品的原則和種類。第三，要建立有效的再擔保機制。通過擔保機構和再擔保機構之間的博弈，得出確定合理的再擔保比例區(qū)間，一方面可以有效的分擔一部分風險，另一方面也有效的防止信用擔保機構的惡意轉嫁風險，并能適當?shù)拇偈剐庞脫C構發(fā)揮

5、其高風險控制的能力。并對當前我國各地對再擔保的探索與實踐進行了說明。
　　最后，從中小企業(yè)信用擔保機構自身的角度進行研究，我國的中小企業(yè)應加強內部風險控制機制建設，增強自身抵御風險的能力。在機構內部建立有效的中小企業(yè)資信評估系統(tǒng)，準確的識別中小企業(yè)的資信狀況；建立完備的風險預警機制，對在擔保項目進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險；建立風險內部補償機制，彌補損失，增強應對風險的能力。在加強內部風險控制能力同時，更需要具有科學的風險管理與控