中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險控制研究.pdf

1、中小企業(yè)對促進我國國民經(jīng)濟增長發(fā)揮了重要作用,但是資金緊缺、融資困難一直困擾著中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)信用擔保的出現(xiàn)架起銀行和中小企業(yè)間的融資橋梁，在很大程度上為中小企業(yè)融資掃清了障礙，使得中小企業(yè)更加迅速的獲取銀行的資金支持。
　　但由于當前我國的擔保體系尚處于進一步完善的階段，機制還不健全，所以隨著擔保行業(yè)的發(fā)展，擔保機構(gòu)的數(shù)量不斷增多，許多問題和風(fēng)險也逐漸顯露出來，特別是在對風(fēng)險的控制上，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的能力和水平都有

2、待進一步的提高。近年來，各地區(qū)的擔保機構(gòu)先后出現(xiàn)資金鏈斷裂，引發(fā)擔保行業(yè)危機。透過中擔、華鼎等危機事件的發(fā)生，所引起的不僅是要對中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險原因的透徹分析，更重要的是要對中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險控制能力的深入研究。
　　本文首先是對中小企業(yè)信用擔保的風(fēng)險進行分析，揭示了中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險的特征和來源，并透過這些對近期我國擔保行業(yè)出現(xiàn)的危機進行了深入的剖析，從而更透徹的認識中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險。然后在信息不對稱理論的基礎(chǔ)上，通

3、過運用博弈論和數(shù)理模型的分析方法研究了中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險分擔與轉(zhuǎn)移機制的問題。對中小企業(yè)、中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)、銀行、再擔保機構(gòu)四個經(jīng)濟主體進行博弈分析，主要是對比例擔保、反擔保機制、再擔保機制進行了研究，得出在加強中小企業(yè)信用擔保風(fēng)險控制方面的結(jié)論：第一，通過對銀行和擔保機構(gòu)在全額擔保和比例擔保兩種情況下的博弈分析，得知在銀擔合作中應(yīng)實行合理的比例擔保，在保障雙方利益的同時也能有效的分散風(fēng)險，各自承擔相應(yīng)的責(zé)任。第二，設(shè)置合理的反擔

4、保機制。通過中小企業(yè)與擔保機構(gòu)之間的博弈分析，得出合理的反擔保機制的存在既可以分擔風(fēng)險，減少企業(yè)道德風(fēng)險的發(fā)生，又能充分的體現(xiàn)出中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)存在的意義和價值。同時，本文也說明了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)在在選擇反擔保品的原則和種類。第三，要建立有效的再擔保機制。通過擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)之間的博弈，得出確定合理的再擔保比例區(qū)間，一方面可以有效的分擔一部分風(fēng)險，另一方面也有效的防止信用擔保機構(gòu)的惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，并能適當?shù)拇偈剐庞脫C構(gòu)發(fā)揮

5、其高風(fēng)險控制的能力。并對當前我國各地對再擔保的探索與實踐進行了說明。
　　最后，從中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)自身的角度進行研究，我國的中小企業(yè)應(yīng)加強內(nèi)部風(fēng)險控制機制建設(shè)，增強自身抵御風(fēng)險的能力。在機構(gòu)內(nèi)部建立有效的中小企業(yè)資信評估系統(tǒng)，準確的識別中小企業(yè)的資信狀況；建立完備的風(fēng)險預(yù)警機制，對在擔保項目進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險；建立風(fēng)險內(nèi)部補償機制，彌補損失，增強應(yīng)對風(fēng)險的能力。在加強內(nèi)部風(fēng)險控制能力同時，更需要具有科學(xué)的風(fēng)險管理與控