商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以建行山東省分行為例.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)行為伴隨著銀行業(yè)的產(chǎn)生自始存在。2008年以來，受金融危機(jī)影響以及銀行業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，操作風(fēng)險(xiǎn)日益突出;在“三期疊加”的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下和“互聯(lián)網(wǎng)+”的大時(shí)代背景下，商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢(shì)，這對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求。公司信貸業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行目前收益來源的主要方面，因而應(yīng)該更加重視商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，深入開展商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究就顯得尤為重要。
　　

2、本文先從理論入手，對(duì)國內(nèi)外當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)定義進(jìn)行了比較分析，然后借鑒了國內(nèi)外金融學(xué)界和業(yè)界對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)研究成果、管理經(jīng)驗(yàn)，簡要論述了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)理論和控制緩釋措施，從而為后文的實(shí)例分析和問題研究打下了理論基礎(chǔ)。為了更好的開展商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，本文通過對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，找尋其發(fā)生的規(guī)律和特點(diǎn)，同時(shí)通過梳理建行山東省分行公司信貸業(yè)務(wù)流程，發(fā)現(xiàn)其存在的問題，從客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)申報(bào)、信貸審批核準(zhǔn)等方面以

3、及建立高效運(yùn)作貸后管理工作機(jī)制方面提出了改進(jìn)建議。在此基礎(chǔ)上，本文又整理篩選出建設(shè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)不同方面典型案例，根據(jù)自己所學(xué)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)和自身銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)其進(jìn)行了擴(kuò)展和延伸，在對(duì)各個(gè)案例進(jìn)行評(píng)析的同時(shí)，又提示了商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)，總結(jié)了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。并根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)從強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)、運(yùn)用專業(yè)工具、加強(qiáng)機(jī)控、注重小概率事件、強(qiáng)化資本約束和塑造先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)文化七個(gè)方面提出了建

4、行山東省分行公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策。
　　本文采用規(guī)范研究和案例研究相結(jié)合的研究方法，在查閱整理大量參考文獻(xiàn)歸納總結(jié)的基礎(chǔ)上，重新審視了操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，對(duì)其進(jìn)行了完善，認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)展了操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵，為更好的管理操作風(fēng)險(xiǎn)提供了幫助。通過統(tǒng)計(jì)分析法和案例分析法的研究，結(jié)合建行山東省分行公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀，給出了完善信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，希望能夠推進(jìn)建設(shè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)管理體制的完善，并