商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以中信銀行嘉興分行公司信貸業(yè)務(wù)為例.pdf

1、建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展的前提。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，具有隱蔽性、復(fù)雜性、差異性等特點(diǎn)。通過借鑒西方操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理呈現(xiàn)出監(jiān)管政策日益豐滿、管理框架不斷完善、管理流程逐漸規(guī)范的良好發(fā)展趨勢(shì)，但也面臨著一些不可回避的問題。
　　中信銀行嘉興分行是位于浙江省嘉興市的一家優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行，該行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐可以在一定程

2、度上反映出我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀。在銀行業(yè)務(wù)最具代表性的在公司信貸業(yè)務(wù)上，為有效提高操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，筆者擬在該行現(xiàn)有的制度基礎(chǔ)之上，進(jìn)行進(jìn)一步的提煉，于貸前、貸中、貸后三個(gè)階段都進(jìn)行周密的制度設(shè)計(jì)，該設(shè)計(jì)較之前權(quán)責(zé)更明確、內(nèi)容更完整、流程更完善、管理更專業(yè)，體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，并在實(shí)踐中加以運(yùn)用。
　　然而，中信銀行嘉興分行要理想地進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理也存在一些問題，如管理制度執(zhí)行不力、內(nèi)部人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱等。這些不足需要通過制